结论：欠信用卡被起诉后，利息和罚息原则上仍需偿还，但在特定情况下可能通过协商或法律程序减免部分费用。以下是具体分析：

1. 合同约定与法律强制性规定
   信用卡领用合约中通常明确约定了利息（日利率一般为万分之五）和罚息（违约金按最低还款额未还部分的5%收取）的计算方式。根据《民法典》第676条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。因此，利息和罚息的偿还是基于合同约定和法律规定的法定义务，银行起诉时通常会一并主张。

2. 司法实践中的调整空间
   若债务人因经济困难无法全额偿还，可在诉讼中提出以下主张：

   • 利息、罚息过高：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，若综合利率（含罚息）超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前为15.4%），可请求法院调减超额部分。但信用卡纠纷适用金融借款合同规则，法院可能仅对明显不合理的罚息（如复利计算）进行适当调整。
     
   • 还款能力证明：若债务人能提供失业证明、医疗证明等材料，证明逾期系非主观恶意且无力偿还，法院可能依据《民法典》第188条的公平原则，酌情减免部分罚息或延长还款期限。

3. 协商还款的可行性
   在诉讼过程中或判决前，债务人可主动与银行协商：

   • 停息挂账：部分银行同意在债务人偿还本金后，免除剩余利息和罚息（需签订书面协议）。
     
   • 分期还款：将本金和部分利息分期偿还，降低短期压力。
     注意：协商需保留书面证据，避免银行反悔。

4. 不偿还的后果
   若法院判决支持银行诉求，债务人仍拒不偿还利息和罚息，银行可申请强制执行，冻结银行卡、查封财产，甚至将债务人列入失信被执行人名单，影响征信和日常消费。

建议行动步骤：

1. 核对信用卡合约中的利息和罚息条款，确认计算方式是否合规；
   
2. 收集自身经济困难证据（如收入证明、医疗记录），准备在诉讼中主张减免；
   
3. 主动联系银行协商还款方案，争取达成书面和解协议；
   
4. 若对银行主张的金额有异议，务必在答辩期内提出书面答辩，避免缺席判决。
   

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