房贷还了三期就还不上，一般情况下并不会直接形成诈骗。下面我将从多个角度为你详细分析这个问题。

1. 诈骗的构成要件

诈骗是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。在房贷的情境中，要构成诈骗，通常需要满足以下几个要件：

• 非法占有目的：即借款人从一开始就没有还款的意愿，而是打算通过贷款手段非法占有银行资金。
• 虚构事实或隐瞒真相：借款人可能通过伪造收入证明、虚假陈述贷款用途等手段来获取贷款。
• 骗取数额较大：诈骗的金额需要达到一定的标准，通常这个标准会因地区和具体案件而有所不同。

2. 房贷还不上的常见原因

房贷还不上，通常是由于以下原因造成的：

• 经济困难：如失业、收入减少、突发重大疾病等导致还款能力下降。
• 投资失败：借款人可能将贷款资金用于投资，但投资失败导致无法还款。
• 其他意外情况：如自然灾害、政策变化等不可抗力因素导致还款困难。

这些原因通常并不涉及非法占有目的或虚构事实、隐瞒真相的行为，因此不构成诈骗。

3. 房贷还不上的法律后果

虽然房贷还不上不一定构成诈骗，但借款人仍然需要承担一定的法律后果：

• 逾期利息和罚息：银行会根据贷款合同的约定，对逾期未还的款项收取逾期利息和罚息。
• 信用记录受损：逾期还款会影响借款人的个人信用记录，可能导致未来贷款难度增加或贷款利率上升。
• 银行催收和诉讼：银行可能会通过电话、短信、信函等方式进行催收，甚至可能通过法律途径追讨欠款。
• 房产被拍卖：在极端情况下，如果借款人长期无法还款，银行可能会通过法律程序将抵押的房产进行拍卖以偿还贷款。

4. 建议与措施

如果你面临房贷还不上的情况，我建议你采取以下措施：

• 及时与银行沟通：向银行说明你的困难情况，寻求延期还款、调整还款计划等解决方案。
• 寻求专业帮助：咨询专业的财务顾问或律师，了解你的权利和义务，以及可能的解决方案。
• 尽力还款：即使面临困难，也应尽力还款以避免更严重的法律后果。

总结来说，房贷还了三期就还不上，并不直接构成诈骗。但借款人仍然需要承担逾期还款的法律后果，并应积极采取措施解决还款问题。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。