贷款收取5%的服务费是否合法，需根据具体情况判断。以下是对此问题的详细分析：
一、合法情况
明码标价与双方协商一致：
- 贷款机构或中介在提供服务前，应以合理、显著的方式向借款人明确告知贷款服务费的收费标准（如5%）、服务内容等关键信息。
- 借款人基于充分了解后自愿同意支付，且收费标准在合理范围内（如符合市场行情，未明显过高）。
- 在此情况下，贷款收取5%的服务费是合法的，因为双方已就服务费达成一致，且符合合同成立与生效的相关规定。
服务真实发生且符合规定：
- 贷款机构或中介需为借款人提供实质性的服务，如信用评估、资料整理、沟通协调等。
- 收费需符合行业规范和相关法律法规规定，未超出合理成本范围。
- 若服务真实发生且符合规定，贷款收取5%的服务费也是合法的。
银行或金融机构的合法收费：
- 银行或其他金融机构在办理贷款业务时，若收取的费用（包括服务费）在合理范围内且明确告知借款人，也是合法的。
- 但需注意，银行或金融机构的收费项目和标准通常需经过相关金融监管部门的批准并公示。
二、不合法情况
未事先告知或隐瞒收费情况：
- 若贷款机构或中介在借款人不知情的情况下强行扣除服务费，或在签订合同时故意隐瞒服务费事实，则侵犯了借款人的知情权和自主选择权。
- 在此情况下，贷款收取5%的服务费（或任何比例的服务费）都是不合法的。
收费过高显失公平：
- 若服务费收费标准过高，远超出正常市场行情和合理成本范围，则严重损害借款人利益。
- 例如，若市场同类服务费通常为贷款金额的1%-3%，而某机构收取5%则可能显失公平。
- 在此情况下，贷款收取5%的服务费可能不合法。
无相关资质或超范围经营：
- 若收费主体没有金融服务资质，或超越核准经营范围从事贷款服务并收费，则其行为违法。
- 在此情况下，无论服务费比例如何，都是不合法的。
高利贷中的服务费：
- 若贷款服务费与利息之和的利率超过了年化36%（或合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），则超出部分的服务费不受法律保护。
- 在此情况下，即使服务费比例为5%，也可能因超出法定上限而不合法。
三、注意事项与建议
- 明确费用标准：在申请贷款前，务必了解贷款机构或中介的服务费收费标准，并确认其是否合理、透明。
- 签订书面合同：收取服务费前应签订书面合同，明确双方权利义务，包括服务费的具体数额、计算方式及服务内容等。
- 保护自身权益：若认为服务费收取不合理或存在违法问题，可以向金融监管部门投诉或通过法律途径维护自身权益。
总结来看，贷款收取5%的服务费是否合法，需根据是否明码标价、双方协商一致、服务真实发生且符合规定、费用合理以及收费主体具备相关资质等因素综合判断。在申请贷款时，建议您谨慎选择贷款机构或中介，确保服务费的收取合法合规，以维护自身合法权益。若您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。