结论前置：针对您描述的情况，是否协商自行修车需分情况讨论，核心在于保险公司拒赔的证据是否合法有效、是否履行了法定告知义务，以及您是否愿意承担后续风险。以下是具体分析：

1. 保险公司拒赔的合法性审查

• 证据效力：保险公司需提供充分证据证明事故属于免责范围（如故意制造事故、未年检、酒驾等）。若证据仅为单方陈述或未经您签字确认的材料，可能因程序违法（如未送达《拒赔通知书》）或证据不足被推翻。
• 法定告知义务：根据《保险法》第17条，保险公司对免责条款需以书面或口头形式明确说明，否则条款不生效。若您未签字确认且无其他证据证明保险公司履行了告知义务，拒赔可能不成立。
• 建议行动：要求保险公司出具书面拒赔通知，并附上证据清单。若证据存在瑕疵（如未签字、无第三方鉴定），可主张拒赔无效。

2. 自行修车的风险与收益

• 风险点：
  • 若后续发现事故属于保险责任（如保险公司证据被推翻），自行修车可能导致无法追偿维修费。
  • 自行修车可能破坏事故现场证据，影响后续责任认定。
• 收益点：
  • 若急需用车且维修费较低，自行修车可快速恢复使用。
  • 若保险公司拒赔证据确凿（如您确实存在免责情形），自行修车可避免诉讼成本。
• 建议行动：
  • 优先通过协商或投诉（如向银保监会12378热线）解决，保留追偿权利。
  • 若决定自行修车，务必留存维修发票、事故照片等证据，以备后续争议。

3. 协商与诉讼的平衡

• 协商策略：
  • 以保险公司证据瑕疵为切入点，要求重新核定责任。
  • 提出“部分赔付”方案（如按70%比例赔付），降低争议成本。
• 诉讼准备：
  • 若协商无果，可起诉保险公司，主张拒赔违法。需准备证据：保险合同、事故证明、拒赔通知、沟通记录等。
  • 诉讼周期约3-6个月，成本包括律师费、诉讼费（按标的额比例收取）。

4. 关键行动步骤

1. 要求书面拒赔通知：明确拒赔理由及证据。
2. 审查证据合法性：重点看是否签字确认、是否履行告知义务。
3. 协商或投诉：优先通过非诉方式解决。
4. 决定是否修车：根据风险评估选择方案。
5. 保留所有证据：无论是否修车，均需留存材料。

总结：在保险公司拒赔证据存疑的情况下，不建议直接自行修车，否则可能丧失追偿权利。建议先通过协商或投诉解决，若无效再考虑诉讼。如有进一步疑问，可直接向我提供拒赔通知、保险合同等材料，我将为您详细分析。