结论：交警查实顶包无证驾驶员且发生小事故（无伤亡）的情况下，顶包者、实际无证驾驶员及车主均可能面临行政处罚，您作为受害方可依法主张民事赔偿。以下是具体分析：

一、对顶包者与无证驾驶员的行政处罚

1. 无证驾驶的处罚
   根据《道路交通安全法》第99条，无证驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门处200元以上2000元以下罚款，并可并处15日以下拘留。即使事故轻微无伤亡，该处罚仍会执行。

2. 顶包行为的处罚
   顶包者（即冒名顶替者）可能构成“提供虚假证言”或“妨碍公务”，依据《治安管理处罚法》第60条，可处5日以上10日以下拘留，并处200元以上500元以下罚款。若顶包行为涉及伪造证据，还可能面临更严重的法律责任。

二、对车主的连带责任

若车主明知驾驶员无证仍出借车辆，根据《民法典》第1209条及《道路交通安全法》第99条，车主需承担连带赔偿责任，且可能被处200元以上2000元以下罚款，甚至吊销驾驶证。

三、您作为受害方的权利

1. 民事赔偿主张
   您可要求实际无证驾驶员、顶包者（若存在过错）及车主共同赔偿：

   • 车辆维修费、医疗费（如有）、误工费等直接损失；
     
   • 交通费、替代性交通工具费用等间接损失。
     赔偿范围以实际损失为限，需保留发票、维修清单等证据。

2. 保险理赔问题
   无证驾驶属于保险免责条款，保险公司通常拒赔商业险。但交强险可能在财产损失限额2000元内垫付抢救费用（若有），之后有权向责任人追偿。您仍需直接向责任方索赔。

四、处理流程建议

1. 固定证据：立即报警，要求交警出具《事故责任认定书》，明确无证驾驶及顶包事实；
   
2. 协商赔偿：与责任方协商赔偿金额，若协商不成，可向法院起诉；
   
3. 申请财产保全：若担心责任方转移财产，可向法院申请诉前财产保全。

提示：若对方拒不赔偿，您可持事故认定书、损失证据（如维修发票）向法院起诉，要求强制执行。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。