结论：房屋漏水造成楼下住户无法居住，保险是否理赔需结合具体保险类型、保险条款约定以及事故原因等因素综合判断，以下分情况说明：

1. 若投保了家庭财产保险（含管道破裂及水渍险等附加险）
   若漏水原因属于保险责任范围（如自家管道爆裂、水管老化破裂等），且保险条款明确将“因管道破裂导致的水渍损失”纳入承保范围，则保险公司通常需理赔。理赔范围包括楼下住户因漏水导致的直接财产损失（如墙面、地板修复费用）及合理范围内的临时居住费用（需提供发票等证明）。但需注意：

   • 保险条款可能约定免赔额（如每次事故免赔500元），超出部分才予赔付；
     
   • 若漏水因住户故意或重大过失导致（如私自改装管道未做好防水），保险公司可能拒赔。

2. 若投保了公众责任保险（适用于商业场所或房东）
   若房屋为出租用途或属于商业场所，且房东/经营方投保了公众责任险，因房屋漏水导致楼下住户人身伤害或财产损失的，保险公司可能承担赔偿责任。但需满足：

   • 漏水事故发生在保险期间内；
     
   • 房东/经营方对漏水无故意或重大过失；
     
   • 损失金额在保险限额内（如每次事故限额50万元）。

3. 若未投保相关保险或属于免责情形
   若未投保家庭财产险或公众责任险，或漏水原因属于保险免责范围（如地震、战争等不可抗力导致管道破裂），保险公司通常不予理赔。此时，楼下住户的损失需由责任方（如房东、物业或造成漏水的第三方）根据《民法典》侵权责任编承担赔偿责任。

行动建议：

1. 立即联系保险公司报案，保留现场照片、视频及楼下住户损失证明（如维修报价单、临时居住发票）；
   
2. 核对保险条款中“保险责任”和“免责条款”部分，确认漏水原因是否属于承保范围；
   
3. 若保险公司拒赔或理赔金额争议较大，可委托律师介入，通过诉讼或仲裁主张权利。
   

如有进一步疑问，可直接向我提供保险合同关键条款或事故细节，我将为您具体分析。