生前保险指定了受益人，死后保险金一般不算遗产。以下是详细分析：

1. 保险金归属的法律依据
   根据《保险法》第四十二条，被保险人死亡后，若保险合同已明确指定受益人，保险金应直接支付给受益人，不纳入被保险人的遗产范围。这一规定体现了保险的“定向传承”功能，即通过指定受益人实现财产的定向转移，避免因遗产分配引发纠纷。

2. 例外情形：保险金可能被认定为遗产的情况

   • 受益人先于被保险人死亡：若指定受益人在被保险人去世前已身故，且未重新指定受益人，保险金将作为被保险人的遗产处理。
     
   • 受益人丧失或放弃受益权：例如受益人故意杀害被保险人未遂，或书面放弃受益权，此时保险金也会转为遗产。
     
   • 未指定受益人或受益人不明确：若保险合同未填写受益人，或受益人信息模糊（如仅写“配偶”但未明确姓名），保险金将按遗产分配规则处理。

3. 实务建议

   • 明确指定受益人：投保时应清晰填写受益人姓名、身份证号及受益比例，避免使用模糊表述（如“法定继承人”）。
     
   • 定期更新受益人信息：若婚姻、子女状况发生变化，应及时变更受益人，确保保险金按意愿分配。
     
   • 结合遗嘱规划遗产：若需将其他财产（如房产、存款）纳入遗产分配，可通过遗嘱明确继承人，与保险的定向传承功能形成互补。

如有进一步疑问（如受益人指定纠纷、保险金分配争议等），可直接向我咨询，我会结合具体案例为您详细解答。