针对您提出的“借款人违法犯罪，借款合同效力如何”的问题，这是一个涉及刑民交叉领域的复杂法律问题。以下是我为您提供的详细解答：

一、违法犯罪与借款合同效力的基本关系

违法犯罪行为与借款合同的效力是两个独立的法律范畴。违法犯罪行为主要受到刑事法律的规制，而借款合同的效力则主要依据民事法律规范进行判断。因此，借款人违法犯罪并不必然导致借款合同无效。

二、借款合同效力的判断依据

借款合同的效力判断主要遵循《中华人民共和国民法典》等民事法律规范。具体来说，一个有效的借款合同需要满足以下条件：

1. 行为人具有相应的民事行为能力：即借款人和出借人都应具备完全民事行为能力，能够独立进行民事法律行为。

2. 意思表示真实：借款合同的签订应是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等情形。

3. 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗：借款合同的内容应合法，不涉及高利贷、诈骗等非法行为，同时也不应违背社会公共利益和道德准则。

三、借款人违法犯罪对借款合同效力的影响

1. 借款人违法犯罪但出借人不知情：

   • 如果借款人借款后用于非法活动，但出借人并不知情，且借款合同本身不存在其他无效事由（如欺诈、胁迫等），那么该借款合同仍然有效。出借人有权要求借款人按照合同约定偿还借款。

2. 借款人违法犯罪且出借人知情或参与：

   • 如果出借人明知借款人借款用于非法活动仍提供借款，或者与借款人恶意串通骗取金融机构贷款，那么该借款合同可能因违反法律、行政法规的强制性规定或违背公序良俗而无效。

3. 借款合同本身存在无效情形：

   • 无论借款人是否违法犯罪，如果借款合同本身存在《民法典》规定的无效情形（如欺诈、胁迫、恶意串通、以合法形式掩盖非法目的等），那么该借款合同都将被认定无效。

四、处理原则与建议

在处理涉及借款人违法犯罪的借款合同效力问题时，应遵循以下原则：

1. “先刑后民”原则：如果借款合同纠纷案件涉嫌刑事犯罪，法院应暂停对合同效力的判断，将案件移送公安机关或检察机关。待刑事案件审理完毕后，再根据刑事案件的结果来确定借款合同的效力及后续处理方式。

2. 综合审查原则：在判断借款合同效力时，应仔细审查合同的具体内容、签订背景以及双方的真实意图等因素，并结合相关法律法规进行综合判断。

3. 专业咨询原则：如遇复杂情况或存在疑问，建议及时咨询专业律师以获取准确的法律意见和帮助。

综上所述，借款人违法犯罪并不必然导致借款合同无效。借款合同的效力判断需依据民事法律规范进行，并结合具体情况进行综合分析。在处理此类问题时，应遵循相关法律原则和建议，以确保法律权益得到妥善保护。