私家车作为非营运性质的小型客车，在载货方面确实需要严格遵守相关法律法规，以避免不必要的处罚。以下是对私家车当货车使用可能面临的处罚情况的详细解答：
一、合法载货的情况
首先，要明确的是，私家车在不影响车辆安全行驶且符合相关规定的情况下，是可以在车身外部的行李架和内置的行李箱内装载物品的。具体来说，行李架载货时，从车顶起高度不得超过0.5米，从地面起高度不得超过4米。只要在这个范围内载货，是不会受到处罚的。
二、违规载货的处罚
违反规定载货：
- 如果私家车在车身外部行李架和内置行李箱以外的地方载货，或者违反了上述的高度限制，那么根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条，车主将面临警告或者二十元以上二百元以下的罚款。具体罚款金额可能会因地区而异。
客货混装：
- 私家车在载人的同时装载大量货物，特别是将货物堆放在乘客座位等载人空间，从而影响乘客安全时，这种行为会被认定为客货混装。按照《道路交通安全违法行为记分管理办法》，车主将被一次记3分，并依据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条，面临警告或者二十元以上二百元以下的罚款。
非法营运：
- 如果私家车装货物涉及非法营运，即未取得道路运输经营许可而擅自从事道路运输经营，那么根据《中华人民共和国道路运输条例》第六十四条，车主将面临更严厉的处罚。具体来说，将由县级以上地方人民政府交通运输主管部门责令停止经营，并处以违法所得2倍以上10倍以下的罚款；如果没有违法所得或违法所得不足2万元的，将处3万元以上10万元以下的罚款；如果构成犯罪的，还将依法追究刑事责任。
其他违规行为：
- 如果私家车装货物违反了机动车载物规定，如载物长度、宽度、高度超过规定，或者遗洒、飘散载运物等，或者涉及超载等其他违法行为，那么车主也将受到相应的罚款处罚。具体罚款金额会根据违法行为的严重程度和具体情况而定，可能高达二百元至二千元不等。
三、综合措施
除了罚款之外，公安机关交通管理部门还可以采取扣留机动车至违法状态消除等措施。这意味着，如果私家车的载货行为被发现存在违法行为，车辆可能会被扣留直到违法行为得到纠正。
四、建议
为了避免因载货而受到处罚，我建议私家车主们严格遵守相关法律法规，确保载货行为合法合规。如果需要运输货物，最好选择合法的运输方式，比如使用专门的货车或者通过物流公司进行运输。同时，车主们也应该加强交通安全意识，确保行车安全。
综上所述，私家车当货车使用需要严格遵守法律法规，否则将面临罚款、扣分、扣留机动车等处罚。希望车主们能够自觉遵守相关规定，确保载货行为合法、安全。