个体户经营贷款还不上，一般情况下不能直接通过转让贷款来解决问题，这种做法并不合法。以下是从不同角度对此问题的详细分析：
一、贷款合同的相对性
贷款合同是借款人与银行之间签订的，具有明确的相对性。这意味着，贷款的权利和义务仅限于合同双方，即借款人和银行。借款人不能擅自将贷款合同转让给第三方，因为这涉及到合同权利和义务的转移，需要得到银行的同意，并遵循相关的法律程序。
二、转让贷款的非法性
违反合同约定：贷款合同中通常会明确规定，借款人不得擅自转让贷款或改变贷款用途。如果借款人未经银行同意擅自转让贷款，将构成违约行为，银行有权要求借款人承担违约责任。
涉及非法集资或诈骗：在某些情况下，如果借款人通过虚假宣传或欺骗手段诱导他人承接贷款，可能涉及非法集资或诈骗等违法行为。这不仅会对借款人造成严重的法律后果，还会损害他人的合法权益。
三、合法解决途径
对于个体户经营贷款还不上的情况，建议采取以下合法途径来解决：
与银行协商：首先，借款人可以与银行进行沟通，说明自己的经营状况和还款困难，争取银行的理解和支持。银行可能会根据借款人的实际情况，提供延期还款、分期还款等灵活的还款方式。
寻求法律援助：如果借款人与银行之间的协商无法达成一致，或者银行采取了不合理的催收手段，借款人可以寻求法律援助，通过法律途径来维护自己的合法权益。
调整经营策略：借款人还可以考虑调整自己的经营策略，如优化产品结构、降低成本、拓展市场等，以提高盈利能力，从而更好地偿还贷款。
四、法律后果
如果借款人擅自转让贷款或采取其他非法手段来逃避还款责任，将可能面临以下法律后果：
被银行起诉：银行有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息及违约金等。
信用记录受损：借款人的信用记录将受到严重影响，未来可能难以获得银行贷款或其他金融服务。
承担刑事责任：在极端情况下，如果借款人的行为构成犯罪，如诈骗等，将可能承担刑事责任。
建议个体户在面临经营贷款还款困难时，应积极与银行沟通协商，寻求合法合理的解决方案，而不是试图通过转让贷款等非法手段来逃避责任。如果有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。