结论前置：

1. 提前还款是借款人的权利，贷款机构无正当理由不得拒绝。若工作人员以“未到还款日”为由拒绝，可能涉及违规操作或合同条款理解偏差，需结合合同约定和法律规定进一步分析。
   

核心前提与法律分析

用户的问题核心在于：借款人希望在还款日前提前还款，但贷款机构工作人员以“未到还款日”为由拒绝。这一场景涉及以下法律要点：

1. 提前还款的合法性

根据《民法典》第六百七十七条：“借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。”

• 法律赋予借款人提前还款权：除非贷款合同中明确约定“禁止提前还款”或“提前还款需支付违约金”，否则借款人可随时要求还款，贷款机构不得拒绝。
  
• 合同约定优先：若合同中规定了提前还款的条件（如支付违约金、提前通知等），借款人需遵守；但若合同未限制，贷款机构无权拒绝。
  

2. 贷款机构拒绝还款的可能原因及应对

• 原因1：系统操作限制
  部分贷款机构的还款系统可能未设置“提前还款”功能，导致工作人员无法操作。
  应对：要求贷款机构提供书面说明，并主张通过其他方式（如转账至指定账户）完成还款。

• 原因2：合同条款限制
  若合同中明确“仅允许在还款日还款”或“提前还款需支付高额违约金”，贷款机构可能以此为由拒绝。
  应对：

  • 核查合同条款是否合法。根据《民法典》第四百九十七条，若违约金过高（超过实际损失的30%），可主张调整。
    
  • 若条款显失公平，可向法院或仲裁机构申请撤销。
    

• 原因3：工作人员误解或违规操作
  部分工作人员可能对合同或法律规定不熟悉，误以为“未到还款日”不能还款。
  应对：

  • 要求工作人员出具书面拒绝理由，并留存证据（如录音、聊天记录）。
    
  • 向贷款机构客服或上级部门投诉，要求其履行还款义务。
    

用户行动建议

1. 核查贷款合同：重点查看“提前还款”条款，确认是否有禁止性规定或违约金约定。
   
2. 书面沟通：若口头沟通无果，可向贷款机构发送书面函件，明确要求提前还款，并保留送达证据。
   
3. 投诉或诉讼：若贷款机构仍拒绝，可向当地银保监会投诉，或直接向法院起诉，要求确认还款效力并赔偿损失（如逾期利息）。
   

总结：提前还款是借款人的合法权利，贷款机构无正当理由不得拒绝。若遇阻碍，建议通过合同核查、书面沟通、投诉或诉讼等途径维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。