结论前置：若房子抵押到期无法偿还本金，银行通常会根据借款人的实际情况，提供多种协商方案以降低双方损失。以下从法律实务角度，结合银行常见操作及借款人应对策略，分情况说明：

1. 协商延长还款期限（展期）

• 适用场景：借款人短期资金周转困难，但预期未来收入可覆盖债务。
• 银行方案：
  • 允许借款人申请展期，延长贷款期限（通常不超过原期限的一半），降低当期还款压力。
  • 可能要求补充收入证明、资产证明等材料，评估还款能力。
• 法律要点：
  • 展期需双方签订书面协议，明确新还款计划及利率调整（若涉及）。
  • 根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前申请展期，银行同意后生效。
• 风险提示：展期可能增加总利息支出，需评估长期成本。

2. 调整还款方式（如等额本息转先息后本）

• 适用场景：借款人当前现金流紧张，但未来收入稳定。
• 银行方案：
  • 将还款方式从等额本息调整为“先息后本”，即前期仅支付利息，后期偿还本金。
  • 可能缩短贷款期限或提高后期还款压力。
• 法律要点：
  • 还款方式变更需双方协商一致，并签订补充协议。
  • 根据《商业银行法》第三十五条，银行需评估借款人还款能力，避免过度放贷。
• 风险提示：后期本金偿还压力可能集中爆发，需提前规划资金。

3. 部分偿还本金+减免利息/罚息

• 适用场景：借款人有一定还款能力，但无法全额偿还本金。
• 银行方案：
  • 允许借款人先偿还部分本金（如30%-50%），剩余本金延期偿还。
  • 可能减免部分利息或罚息（需借款人主动申请并说明困难）。
• 法律要点：
  • 减免利息/罚息需银行内部审批，通常要求借款人提供贫困证明、医疗证明等材料。
  • 根据《民法典》第五百八十五条，当事人可协商变更合同内容（如利息条款）。
• 风险提示：减免可能影响个人征信记录，需谨慎评估。

4. 以物抵债或资产处置

• 适用场景：借款人长期无力偿还，且无其他还款来源。
• 银行方案：
  • 协商将抵押房产拍卖或折价抵偿债务（需借款人配合签署相关文件）。
  • 若房产价值不足覆盖债务，银行可能要求借款人补足差额；若有余款，需退还借款人。
• 法律要点：
  • 根据《民法典》第四百一十条，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖变卖后优先受偿。
  • 资产处置需遵循法定程序（如评估、拍卖），避免低价处置损害借款人权益。
• 风险提示：房产被处置后，借款人将失去住所，且可能影响个人信用。

5. 引入第三方担保或债务重组

• 适用场景：借款人无还款能力，但有第三方愿意介入。
• 银行方案：
  • 允许第三方（如亲属、企业）提供担保，承接债务或分期偿还。
  • 可能要求第三方签署保证合同，明确担保范围及期限。
• 法律要点：
  • 根据《民法典》第六百八十五条，保证合同需书面形式，并明确保证方式（一般保证/连带责任保证）。
  • 债务重组需银行、借款人、第三方共同协商，并签订重组协议。
• 风险提示：第三方承担连带责任后，可能向借款人追偿，需明确责任边界。

行动建议：

1. 主动沟通：逾期前即与银行联系，说明困难并提交相关证明材料（如收入证明、医疗证明）。
2. 评估方案：根据自身还款能力，选择最适合的协商方案，避免盲目承诺。
3. 法律审查：所有协议需由律师审查，确保条款合法合规，避免隐性风险。
4. 征信保护：协商期间尽量保持还款记录，避免被列入失信名单。

如有具体案件或细节需进一步分析，可直接向我咨询。