精神病患者借贷时，是否负法律责任需根据其民事行为能力来判断。具体来说：

1. 无民事行为能力人：

   • 根据法律规定，无民事行为能力人（如不能辨认自己行为的成年精神病人）实施的民事法律行为无效。这意味着，如果精神病患者被认定为无民事行为能力人，他们无法独立进行借贷等民事法律行为，因此，他们作为借款人时，不承担还款的法律责任。但如果是作为债权人借钱给他人，而借款人未归还，则借款人的不还款行为构成违约，需要承担民事责任，此时精神病患者的法定代理人或监护人可以依法追讨债务。

2. 限制民事行为能力人：

   • 限制民事行为能力人（如不能完全辨认自己行为的成年精神病人）可以进行与其年龄、智力相适应的民事法律行为。对于借贷行为，如果金额不大且与其智力、精神状况相适应，可能被视为有效。但如果借贷金额较大或超出其认知能力，该借贷行为可能被认定为无效或可撤销。在这种情况下，借款人可能需要根据实际情况承担部分或全部还款责任，但具体责任需由法院根据实际情况判定。

从借款人角度分析：

• 如果借款人明知对方是精神病患者且无民事行为能力或限制民事行为能力，仍与其进行借贷，该借贷行为可能因违反法律强制性规定而无效。此时，借款人无权要求对方还款，且如果因此给对方造成损失，还可能需承担赔偿责任。
• 如果借款人在不知情的情况下与精神病患者进行了借贷，且借贷行为被认定为有效，那么借款人仍需按照约定履行还款义务。但如前所述，如果精神病患者作为债权人，其法定代理人或监护人可以依法追讨债务。

实际建议：

• 对于精神病患者及其家属，应妥善管理其财产，避免其进行超出其认知能力的民事法律行为。
• 对于借款人，在与他人进行借贷时，应了解对方的民事行为能力，避免因对方无民事行为能力或限制民事行为能力而导致借贷行为无效或产生纠纷。
• 如遇相关纠纷，建议及时咨询专业律师，通过合法途径维护自身权益。

总之，精神病患者借贷是否负法律责任需根据其民事行为能力来判断。在处理此类纠纷时，应充分考虑法律的规定和实际情况，确保各方权益得到妥善保护。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。