核心结论：人突然不舒服发生碰撞，保险公司是否理赔车子，需分情况讨论，主要取决于保险类型、事故原因及责任认定等因素。以下从不同角度展开分析：

1. 若投保了机动车交通事故责任强制保险（交强险）及商业第三者责任险

• 交强险：主要赔偿因交通事故造成第三方（如其他车辆、行人）的人身伤亡或财产损失。若事故中您的车辆造成他人财产损失（如对方车辆），交强险可在责任限额内赔偿。但交强险不赔偿您自己车辆的损失。
• 商业第三者责任险：与交强险类似，仅赔偿第三方损失，不覆盖您自身车辆的维修费用。
• 关键点：若事故中您无责任（如对方全责），则您的保险公司无需赔偿；若您有责任，交强险和商业第三者责任险仅赔偿对方损失，不涉及您自身车辆。

2. 若投保了车辆损失险（车损险）

• 车损险：赔偿您自身车辆因碰撞、倾覆、火灾等意外事故造成的损失。但需注意：
  • 事故原因：若您因突发疾病（如心脏病、癫痫）导致失去控制而发生碰撞，保险公司可能以“驾驶人身体状况不适宜驾驶”为由拒赔。因为车损险通常要求事故由“意外”导致，而突发疾病可能被认定为“可预见的健康风险”。
  • 责任认定：若交警认定您因疾病导致事故，且您未尽到“谨慎驾驶义务”（如明知身体不适仍驾驶），保险公司可能主张免责。
  • 例外情况：若您能证明疾病是突发且不可预见的（如突发急性病），且保险公司条款未明确排除此类情形，可能获得部分赔偿。但实践中此类案件争议较大，需结合具体证据和条款判断。

3. 若投保了车上人员责任险（座位险）

• 座位险：赔偿您车内乘客因事故造成的人身伤亡。但不涉及车辆本身的损失。若您因疾病导致事故，且车内乘客受伤，座位险可能根据责任比例赔偿乘客损失，但车辆维修仍需通过车损险解决。

4. 关键证据与操作建议

• 立即报警并保留证据：事故发生后应立即报警，由交警出具《事故责任认定书》，明确事故原因和责任。
• 及时通知保险公司：在48小时内向保险公司报案，并保留现场照片、医疗记录（如证明突发疾病）等证据。
• 审查保险条款：重点查看车损险中“免责条款”是否包含“驾驶人身体状况不适宜驾驶”等情形。
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商不成，可向法院起诉，要求保险公司履行赔偿义务。

总结

• 若事故由第三方造成：通过交强险或商业第三者责任险赔偿对方损失，您自身车辆损失需通过车损险解决（但可能因疾病被拒赔）。
• 若事故由您自身疾病导致：车损险可能拒赔，需结合具体条款和证据判断；交强险和第三者责任险不赔偿您自身车辆。
• 建议：驾驶前确保身体状况良好，避免带病驾驶；投保时仔细阅读条款，必要时补充“无法找到第三方特约险”等附加险。

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