结论：办了住院但未实际住在医院里，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同条款、未实际住院的原因以及是否符合保险理赔的实质要件。以下是具体分析：

1. 保险合同条款的约定是核心依据

• 保险合同中通常会明确约定“住院”的定义及理赔条件。例如：
  • 严格定义型：部分合同可能要求“实际入住医院病房并接受治疗”才算住院，若未实际入住，可能被认定为未满足条件，从而拒赔。
  • 宽松定义型：部分合同可能以“办理住院手续并产生相关费用”为理赔前提，即使未实际入住，但因医院床位紧张等客观原因导致，可能仍可获赔。
• 建议：立即查阅保险合同中“住院”“理赔条件”等条款，或联系保险公司确认具体要求。

2. 未实际住院的原因影响理赔结果

• 客观不可抗力：如医院无床位、突发紧急情况需转院等，若能提供医院出具的证明（如床位紧张通知、转院记录等），保险公司可能酌情理赔。
• 主观原因：如患者自行决定不住院、未按时报到等，可能被认定为“未履行合同义务”，导致拒赔。
• 例外情形：若保险合同中明确约定“挂床住院”（即办理住院但未实际入住）不赔，则无论原因如何，均可能拒赔。

3. 是否符合保险理赔的实质要件

• 保险理赔的核心是“风险发生且符合合同约定”。即使未实际住院，若能证明：
  • 发生了合同约定的保险事故（如疾病、意外）；
  • 产生了必要的医疗费用（如检查费、药费等）；
  • 未住院是客观原因导致且已尽合理注意义务， 则仍可能获赔。
• 反例：若未住院导致病情加重或未及时治疗，保险公司可能以“未尽到减损义务”为由拒赔或减少赔偿。

4. 实务中的操作建议

• 第一步：保留所有相关证据，包括住院手续、缴费凭证、医院证明、沟通记录等。
• 第二步：联系保险公司，说明情况并要求书面答复理赔依据。
• 第三步：若拒赔不合理，可向当地保险监管部门投诉或通过诉讼解决。

总结：保险公司是否赔偿需结合合同条款、未住院原因及实质要件综合判断。建议优先查阅合同并联系保险公司确认，必要时通过法律途径维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件处理方案。