民间借贷利息调整的判定时间点需结合具体情形，核心结论如下：

1. 合同成立时LPR四倍范围内的利息，以合同成立时间为准
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
   关键点：利息是否合法以“合同订立时”的LPR四倍为基准。例如，若合同于2023年1月签订，当时LPR为3.65%，则合法利息上限为年利率14.6%（3.65%×4）。即使起诉时LPR下降，法院仍按合同成立时的标准判定。

2. 已支付利息的合法性审查，以实际支付时间为准
   若借款人已支付利息，但超过合同成立时LPR四倍的部分，借款人可主张返还。根据《规定》第二十五条第二款，超出部分法院不予支持，且借款人可要求出借人返还。
   例外情形：若借款人自愿支付且未损害国家、集体和第三人利益，法院可能不予干预，但需借款人明确放弃返还请求权。

3. 起诉后利息的计算，以起诉时为节点
   若借款人未按时还款，出借人主张逾期利息或违约金时，法院可能结合起诉时的市场利率调整计算标准。例如，合同未约定逾期利率，出借人可主张按起诉时LPR计算逾期利息（《规定》第二十八条）。
   实务提示：起诉时需明确利息计算方式，避免因标准模糊导致诉求被驳回。

实务建议：

• 签订借款合同时，明确约定利率不超过合同成立时LPR四倍，并留存LPR公布凭证作为证据。
  
• 若借款人已支付超限利息，及时通过书面形式主张返还，避免超过诉讼时效。
  
• 起诉时同步提交合同成立时及起诉时的LPR证明，便于法院快速判定利息合法性。
  

如有具体案件或合同条款需分析，可进一步提供细节，我将结合证据规则为您细化应对方案。