结论：安逸花担保费、保险费本身合法，但逾期后是否会被代偿需分情况讨论。以下从法律合规性、代偿条件、用户应对建议三个角度展开分析：

1. 担保费、保险费的合法性

• 法律基础：根据《民法典》第六百八十一条，担保合同是主债权债务合同的从合同，担保费属于双方约定的合理费用，只要费率不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于利率上限的规定（当前为LPR的4倍），即合法。
• 保险费合法性：若借款时强制购买信用保证保险（如借款人意外险），需符合《保险法》第十一条“订立保险合同应当协商一致”的原则。若用户未被充分告知或被迫购买，可能涉及侵权，但保险合同本身若形式合法，仍有效。

2. 逾期后代偿的条件与流程

• 代偿的触发条件：
  1. 担保代偿：若担保合同中明确约定“逾期超过X日，担保方有权代偿”，且担保方已实际履行担保责任（如垫付欠款），则用户需向担保方偿还代偿款及可能产生的违约金。
  2. 保险代偿：若购买了信用保证保险，保险公司需在用户逾期后，按合同约定向贷款方赔付。此时用户需向保险公司履行还款义务，否则可能面临诉讼或征信记录受损。
• 关键证据：代偿是否合法，需核查合同条款是否明确代偿条件、用户是否签字确认、代偿金额是否与实际欠款一致。

3. 用户应对建议

• 核查合同条款：要求安逸花提供担保合同、保险合同原件，重点查看费率、代偿条件、违约金等条款是否合法。
• 协商还款：若逾期属实，可与安逸花协商分期还款或减免部分费用（如担保费过高部分）。
• 法律救济：若认为担保费、保险费违法（如费率超标、强制购买），可向当地银保监会或金融监管局投诉，或通过诉讼主张合同无效。

提示：若您已收到代偿通知，建议立即核实代偿方资质及代偿金额，避免因忽视导致征信恶化或额外损失。如有具体合同或通知内容，可直接向我提供，我将进一步分析法律风险。