针对您提出的“民间借贷非自有资金合同效力”的问题，我将结合相关法律法规和司法实践，为您进行详细解答。

首先，我们需要明确的是，民间借贷中出借人的资金原则上应为自有资金。这是基于金融秩序和风险控制的考虑，确保资金来源的合法性和稳定性。然而，非自有资金出借的民间借贷合同是否有效，并非一概而论，而是需要根据具体情况进行判断。

一、非自有资金出借合同无效的情形

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

1. 套取金融机构贷款转贷的；
2. 以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
3. 未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
4. 出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
5. 违反法律、行政法规强制性规定的；
6. 违背公序良俗的。

若出借人以非自有资金出借，且符合上述任一情形，则该民间借贷合同将被认定为无效。

二、非自有资金出借合同有效的情形

若借款合同不存在上述法定无效情形，仅资金非自有，则合同一般是有效的。在司法实践中，法院会结合具体案件事实以及双方过错等因素进行综合判断。例如，企业间借贷时，资金来源非自有并不必然致使合同无效。只要合同内容合法、双方意思表示真实，且不存在其他法定无效情形，合同即具有法律效力。

三、风险提示与建议

1. 风险提示：出借人应谨慎选择资金来源，避免套取金融机构贷款进行转贷等违法行为。一旦借款人不能按时还款，出借人将面临着逾期还款、征信问题等风险。
2. 建议：
   • 出借人在出借资金前，应充分了解借款人的信用状况和还款能力；
   • 签订书面借款合同，明确双方权利义务；
   • 避免通过无记录的现金进行交易，尽量采用银行转账等有迹可循的支付方式；
   • 遵守相关法律法规，确保合同合规。

综上所述，非自有资金出借的民间借贷合同效力并非一概而论，而是需要根据具体情况进行判断。若您在处理此类问题时遇到困惑或争议，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议。