结论：信用卡有逾期的情况下，用车抵押或找担保人有可能在农村信用社办理小额贷款，但能否成功取决于逾期严重程度、信用社政策、抵押物价值及担保人资质等多方面因素。以下分情况详细说明：

1. 用车抵押办理贷款

• 可行性：若车辆价值充足（如评估价高于贷款金额）、手续齐全（产权清晰、无抵押纠纷），且逾期记录未达到“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）等严重程度，部分信用社可能接受车辆抵押作为增信措施，放宽对征信的要求。
• 关键点：
  • 信用社会评估车辆残值及变现能力，若车辆老旧或市场流通性差，可能被拒贷；
  • 需办理抵押登记手续，确保信用社对车辆享有优先受偿权；
  • 逾期记录若已结清且时间较久（如超过2年），影响会减弱。

2. 找担保人办理贷款

• 可行性：若担保人资质优良（如稳定收入、征信良好、有资产），且借款人逾期记录非恶意（如因疏忽导致短期逾期），部分信用社可能接受担保人担保，但通常要求担保人承担连带责任（即借款人违约时，担保人需代偿）。
• 关键点：
  • 担保人需签署《保证合同》，明确担保范围及期限；
  • 若借款人逾期严重（如当前仍有未结清欠款），即使有担保人，信用社也可能拒贷；
  • 担保人信用记录需无重大瑕疵（如无当前逾期、无执行记录）。

3. 综合风险与建议

• 信用社政策差异：不同地区信用社对逾期的容忍度不同，部分机构可能更严格（如要求近2年内无逾期），建议提前咨询目标信用社的具体要求。
• 逾期修复建议：
  • 尽快结清逾期欠款，并保留结清证明；
  • 保持后续6-12个月内信用卡/贷款按时还款，逐步改善征信；
  • 避免频繁申请贷款或信用卡，减少征信查询次数。
• 替代方案：若信用社拒贷，可考虑：
  • 申请对征信要求较低的金融机构产品（如部分消费金融公司）；
  • 增加抵押物（如房产、存单）或提供更多担保人；
  • 申请政府扶持的小额担保贷款（需符合特定条件，如创业贷款）。

提示：贷款审批结果以信用社最终审核为准，建议携带身份证、征信报告、车辆证件或担保人资料，直接向当地农村信用社客户经理咨询具体政策。若有其他法律问题（如贷款合同审查、逾期纠纷处理），可直接向我提问。