结论：美团保险是否赔付，需结合保险条款、事故责任及是否违规载人等因素综合判断，具体分以下情况说明：

1. 保险条款是否覆盖“载人”场景

美团电瓶车保险通常为“非机动车第三者责任险”，主要赔付因骑行者过失导致他人财产损失或人身伤害。但需注意：

• 若保险条款明确禁止载人（如合同中写明“仅限单人骑行”），而您违规载人导致事故，保险公司可能以“违反合同约定”为由拒赔。
  
• 若条款未明确排除载人，或事故与载人无直接因果关系（如刮花是因操作失误，而非载人导致失控），则可能赔付。
  

建议：立即查看保险合同中“责任免除”条款，或联系美团客服确认载人是否属于免责范围。

2. 事故责任认定

即使保险覆盖，赔付金额也需按责任比例划分：

• 若您全责：保险公司通常在保额内赔付对方车辆维修费用，但可能扣除免赔额（如合同约定免赔10%）。
  
• 若对方也有责任（如对方突然变道）：需由交警出具《事故责任认定书》，按比例分担赔偿，保险公司仅赔付您应承担的部分。
  

关键点：保留现场照片、视频、交警认定书等证据，避免口头协商导致责任不清。

3. 违规载人的法律风险

根据《道路交通安全法实施条例》第72条，电动自行车在城市道路行驶时不得载人（部分地区允许载12周岁以下儿童）。若因违规载人被交警处罚，可能面临：

• 行政处罚：罚款20-50元（各地标准不同）；
  
• 保险拒赔：保险公司可能主张“违规行为导致事故，不属于保险责任”。
  

例外：若当地法规允许载人（如部分城市放宽至载1名成人），则违规风险降低，但需以具体规定为准。

4. 操作建议

1. 立即报案：联系美团客服说明情况，按指引提交保险理赔材料（如事故证明、维修清单等）；
   
2. 协商赔偿：若保险拒赔，可尝试与对方车主协商小额赔偿，避免诉讼成本；
   
3. 法律途径：若对方索赔过高或协商无果，可委托律师分析责任比例，通过诉讼解决。
   

总结：美团保险是否赔付需结合保险条款、责任认定和载人合规性综合判断。建议优先核实保险合同，保留证据，必要时咨询律师处理赔偿纠纷。如有进一步问题，可直接向我提问。