将消费贷款资金作为借款再赚取利息的行为，违反了贷款合同约定及相关监管规定，情节严重的可能触犯刑法。以下从不同角度展开分析：

1. 违反贷款合同约定

消费贷款的用途通常有明确限制（如装修、教育、购车等），银行或金融机构在合同中会明确禁止将贷款资金用于投资、转贷等行为。若用户擅自将消费贷款资金出借给他人并收取利息，属于改变贷款用途，构成违约。
后果：贷款机构有权提前收回贷款、要求支付违约金，甚至将违约行为录入征信系统，影响个人信用。

2. 违反金融监管规定

根据中国银保监会、央行等部门发布的《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》等文件，未经金融监管部门批准，任何单位或个人不得从事放贷业务。消费贷款资金本身属于银行或金融机构的信贷资源，个人将其转贷牟利，可能被认定为“变相经营贷款业务”，扰乱金融秩序。
典型情形：若用户以消费贷款为资金来源，长期、多次向他人出借资金并收取高额利息，可能被监管部门认定为“非法从事金融业务活动”。

3. 可能触犯刑法（高利转贷罪）

根据《刑法》第175条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成高利转贷罪。

• 立案标准：违法所得超过10万元，或两年内因高利转贷受过行政处罚两次以上又高利转贷的。
  
• 处罚：处三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
  关键点：需证明行为人具有“转贷牟利”的主观故意，且实际获取了高额利息差价。

4. 民间借贷的合法性边界

若用户以自有资金出借（非消费贷款资金），且利息未超过合同成立时一年期LPR的四倍（当前约15.4%），则属于合法民间借贷。但一旦资金来源于消费贷款，即使利息合法，也可能因资金来源违法而导致整个借贷行为无效。

实务建议

1. 严格按合同用途使用贷款，避免资金混同；
   
2. 勿将信贷资金用于出借，即使对方是亲友；
   
3. 若已发生转贷行为，建议立即停止，并与贷款机构协商补救措施；
   
4. 涉及高额利息或大规模转贷，需主动向监管部门说明情况，降低刑事风险。

如有具体案件或合同条款需要分析，可直接向我提供细节，我会进一步为您梳理法律风险。