结论前置：

1. 不可以擅自停止还款。银行贷款合同具有法律约束力，借款人单方面停止还款属于违约行为，可能面临罚息、信用受损、被起诉甚至资产被强制执行的风险。
   
2. 若确实无力还款，应主动与银行协商，通过合法途径调整还款计划（如延期、分期或减免部分利息），而非直接停贷。
   

详细分析：

1. 擅自停贷的法律后果

• 违约责任：贷款合同中通常明确约定还款义务，停贷构成根本违约，银行有权要求一次性偿还全部欠款，并加收逾期利息（通常为合同利率的50%-100%）。
  
• 信用影响：逾期记录会上传至央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请，甚至就业、出行（如限制高消费）。
  
• 法律追责：银行可通过诉讼申请财产保全，冻结借款人银行账户、查封房产车辆，甚至强制拍卖资产偿债。
  

2. 合法解决路径：与银行协商

• 申请延期还款：提供困难证明（如失业证明、医疗证明），银行可能同意延长还款期限，但需签署补充协议。
  
• 调整还款方式：将等额本息改为等额本金，或延长贷款期限以降低月供压力。
  
• 债务重组：在银行同意下，部分减免利息或本金（需符合监管要求，如因重大疾病、自然灾害导致贫困）。
  

3. 特殊情况处理

• 个人破产制度：若符合当地个人破产条件（如深圳试点），可申请破产保护，但需放弃部分财产并限制高消费，且信用恢复需5-8年。
  
• 担保人代偿：若有担保人，银行可能要求担保人履行还款义务，否则同样面临法律追责。
  

建议行动步骤：

1. 立即联系银行客服，说明还款困难原因，提出协商需求。
   
2. 准备证明材料：如失业证、病历、收入证明等，增强协商说服力。
   
3. 避免以贷养贷：切勿通过其他高息贷款偿还银行贷款，否则可能陷入更严重的债务危机。
   

提示：法律不保护“恶意逃债”，但支持通过合法途径解决债务问题。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。