结论前置：
- 若贷款属于单身妈妈的个人债务：孩子作为未成年人，无需承担偿还责任。
- 若贷款涉及共同债务（如存在共同借款人或担保人）：共同借款人或担保人需承担偿还责任，但孩子作为未成年人，仍无需承担。
法律分析：
首先，我们需要明确的是，单身妈妈贷款后意外身故，且没有留下遗产，同时孩子未成年，这种情况下，贷款的偿还责任应当如何界定。这主要取决于贷款的性质以及是否存在共同债务人或担保人。
一、贷款属于单身妈妈的个人债务
债务承担原则：
- 根据相关法律规定，个人债务应当由个人承担。在单身妈妈身故后，若其没有留下遗产，或者遗产不足以清偿债务，那么这部分债务通常会被视为无法清偿的债务。
孩子的责任：
- 孩子作为未成年人，在法律上并不具备完全的民事行为能力，因此无需承担父母的个人债务。即使孩子未来继承了父母的遗产（如果有的话），也仅在继承的遗产范围内承担债务，超出部分无需承担。
银行的处理方式：
- 银行在面对此类情况时，通常会通过法律途径来确认债务的性质和偿还责任。如果确认是个人债务，且没有遗产可供清偿，银行可能会将这部分债务列为坏账。
二、贷款涉及共同债务（如存在共同借款人或担保人）
共同债务的定义：
- 共同债务是指两个或两个以上的主体共同承担的债务。在贷款中，如果存在共同借款人或担保人，那么这部分债务就被视为共同债务。
共同债务人的责任：
- 对于共同债务，每个债务人都负有全额偿还的责任。即使其中一个债务人身故，其他债务人仍需承担偿还责任。
孩子的责任：
- 在这种情况下，孩子作为未成年人，仍然无需承担偿还责任。共同债务人的责任应当由其他存活的共同债务人或担保人来承担。
银行的处理方式：
- 银行会向存活的共同债务人或担保人追讨债务。如果无法追讨到足够的款项来清偿债务，银行可能会采取其他法律手段来维护自身权益。
特殊情况说明：
- 如果单身妈妈在贷款时提供了某种形式的担保（如房产、车辆等），且这些担保物在身故后仍然存在，那么银行有权对这些担保物进行处置以清偿债务。但这种情况下，孩子的责任仍然不受影响，因为担保物的处置与孩子的偿还责任无关。
建议与后续行动：
- 对于此类情况，建议家属首先与银行进行沟通，明确贷款的性质和偿还责任。
- 如果银行提出不合理的偿还要求，家属可以寻求法律援助或咨询专业律师来维护自身权益。
- 同时，家属也可以考虑与银行协商制定还款计划或申请债务减免等方案来减轻经济负担。
总结：
单身妈妈贷款后意外身故且没有留下遗产的情况下，孩子作为未成年人无需承担偿还责任。贷款的偿还责任应当根据贷款的性质以及是否存在共同债务人或担保人来界定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。