针对借款人资质造假的问题，我们需要从多个角度来分析和处理。首先，明确的是，借款人资质造假是一种不诚信且可能违法的行为，其处理方式会根据具体情况和法律法规有所不同。

一、造假行为的性质与责任划分

1. 轻易证明资料造假：

   • 如果能够轻易证明借款人提供的资料是造假的，而银行或贷款机构在审核过程中未能发现并仍然放贷，那么银行或贷款机构自身也存在一定的责任。但即便如此，由于贷款属于非法所得，借款人仍然需要承担还款责任。

2. 不易证明资料造假：

   • 如果造假行为不易被证明，且是申请人故意为之，意图通过虚假资料获取高额度的贷款，并有借后不还的嫌疑，那么这种情况应由申请者负全责。

3. 个人身份被冒用：

   • 如果借款人的个人身份被冒用，且冒用者使用虚假资料申请贷款，而银行或贷款机构在审核过程中未能发现，那么这是审核部门的问题，银行或贷款机构应承担连带责任。

二、造假行为的后果

1. 直接拒贷：

   • 一旦发现借款人资质造假，贷款机构通常会直接拒绝贷款申请。

2. 法律责任：

   • 借款人涉嫌骗贷行为，需要承担相应的法律责任，可能面临罚款、拘留甚至刑事处罚。

3. 不良信贷记录：

   • 造假行为会对借款人产生不良的信贷记录，影响其未来的贷款申请和信用评级。

4. 逾期风险：

   • 如果借款人通过造假手段获得贷款，但实际还款能力不足，将导致逾期风险，进一步损害其信用记录。

三、法律法规依据

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人在保证合同中的约定以及保证人的责任都有明确的规定。对于借款人资质造假导致的贷款问题，可以依据相关法律条款进行追责。
• 同时，针对特定行业（如建筑业）的资质申报造假，也有专门的法律法规进行处罚。例如，《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了企业以欺骗、贿赂等不正当手段取得建筑业企业资质的处罚措施。

四、处理建议

1. 加强审核：

   • 贷款机构应加强对借款人资质的审核力度，采用多种手段验证资料的真实性。

2. 法律追责：

   • 一旦发现借款人资质造假，贷款机构应及时采取法律措施进行追责，维护自身权益。

3. 信用教育：

   • 加强对借款人的信用教育，提高其诚信意识，减少造假行为的发生。

4. 行业自律：

   • 相关行业协会应加强自律管理，制定行业规范，对造假行为进行严厉打击。

综上所述，借款人资质造假是一种严重的不诚信行为，需要贷款机构、法律法规以及社会各界共同努力来加以防范和打击。