结论：有网贷但未逾期的情况下，用房子抵押申请银行贷款能否通过，需结合征信记录、负债率、房产价值及银行政策综合判断，并非绝对易通过或难通过。以下从关键影响因素展开分析：
1. 征信记录：网贷未逾期是基础，但需关注查询次数
- 正面影响：未逾期的网贷记录本身不会直接导致贷款被拒，反而能体现您有一定的还款能力。
- 潜在风险：若近期频繁申请网贷（即使未逾期），银行可能因“多头借贷”担忧您的资金链紧张，从而降低审批通过率。建议近3个月内网贷申请次数不超过3次。
2. 负债率：银行核心考核指标
- 计算方式：负债率=（现有贷款月供+信用卡已用额度/10）+本次抵押贷款月供）÷月收入。
- 银行要求：通常要求负债率≤50%，部分银行可放宽至70%。若网贷月供较高（如每月还款超收入30%），即使未逾期，也可能因负债率超标被拒。
- 解决方案：提前结清部分网贷降低月供，或提供更高收入证明（如兼职收入、资产证明）。
3. 房产价值与抵押率
- 抵押率：银行根据房产评估价确定贷款额度，通常住宅抵押率为50%-70%。若房产价值充足（如评估价500万，申请贷款200万），银行风险较低，通过概率更高。
- 房产类型：公寓、商铺等非住宅房产抵押率可能更低，需结合具体房产类型判断。
4. 银行政策差异
- 国有大行：如工行、建行，对征信和负债率要求较严，但利率较低。
- 股份制银行/城商行：如招行、北京银行，政策相对灵活，可能接受稍高的负债率，但利率可能上浮。
- 建议：优先咨询与您有业务往来的银行（如工资代发行），或通过中介对比多家银行政策。
5. 其他辅助材料
- 收入证明：提供稳定的工作证明、银行流水（需覆盖所有负债的2倍以上）。
- 资产证明：如其他房产、车辆、存款等，可增强还款能力证明。
- 用途说明：明确贷款用途（如经营、装修），并提供相关合同或发票。
行动建议：
- 提前自查征信报告，确认无逾期记录且查询次数合理；
- 计算当前负债率，若超标可提前结清部分网贷；
- 选择抵押率合适的房产，并准备完整的收入及资产证明；
- 对比3-5家银行政策，优先选择对负债率要求宽松的机构。
如有具体案例或数据（如网贷总额、月收入、房产评估价等），可进一步为您分析通过概率。