结论前置：

1. 若商家存在欺诈、胁迫等违法行为，要求先全款再办理贷款不合法；
   
2. 若商家明确告知流程且无违法操作，仅是合同履行顺序问题，则可能合法但需谨慎审查条款。
   

详细分析：

一、商家行为是否合法的核心判断标准

根据《民法典》第148-151条，若商家通过欺诈、胁迫、乘人之危等手段迫使消费者接受“先全款后贷款”的流程，导致消费者在违背真实意思的情况下签订合同，该行为违法，消费者可主张撤销合同并要求赔偿。
典型场景：商家虚假宣传“贷款秒批”，但消费者全款支付后却以“资质不足”为由拒绝办理贷款，且拒不退款。

二、商家行为可能合法的情形

若商家在合同中明确约定“需先支付全款，再由商家协助办理贷款”，且未隐瞒关键信息（如贷款成功率、费用等），则属于双方自愿的合同履行顺序安排。但需注意：

1. 合同条款是否公平：若贷款失败后商家拒不退款，或要求消费者承担高额违约金，可能涉及“显失公平”（《民法典》第151条），消费者可主张调整或撤销条款。
   
2. 商家是否具备贷款办理资质：若商家无金融许可资质却承诺办理贷款，可能涉嫌非法经营（《刑法》第225条）。
   

三、消费者应对建议

1. 审查合同条款：重点关注“付款与贷款的先后顺序”“贷款失败的处理方式”“退款条件”等条款，避免模糊表述。
   
2. 留存证据：保存广告宣传、聊天记录、付款凭证等，证明商家是否履行告知义务。
   
3. 协商或投诉：若发现商家违规，可先协商解决；协商不成可向当地市场监管部门或银保监会投诉。
   

提示：购车贷款涉及大额资金，建议消费者在签订合同前咨询法律人士，避免陷入“全款变消费贷”“高息陷阱”等风险。若有具体合同或纠纷，可直接向我提供细节，我会进一步分析。