核心结论：逾期办理延期还款并不必然导致“一分钱都借不到”，但可能对后续借款产生负面影响，具体需结合逾期原因、频率、金融机构政策等因素综合判断。以下分情况说明：

1. 逾期办理延期还款的性质影响

• 非恶意逾期：若因客观原因（如突发疾病、失业等）导致无法按时还款，且已主动与金融机构沟通并办理延期，部分机构可能视为“非恶意违约”。此时，若后续信用记录恢复良好（如按时偿还延期后的款项），仍可能获得借款，但利率或额度可能受影响。
• 恶意逾期：若未提前沟通、故意拖延还款，或频繁申请延期，金融机构可能认定您存在较高信用风险，进而拒绝后续借款申请。

2. 金融机构的政策差异

• 银行类机构：通常对逾期记录审核较严，尤其是当前逾期或近2年内有连续3次以上逾期的情况，可能直接拒贷。但若延期还款已结清且无其他不良记录，部分银行可能酌情放宽条件。
• 消费金融/网贷平台：政策相对灵活，部分平台可能接受有延期记录但当前信用良好的用户，但利率可能上浮，或额度降低。
• 民间借贷：风险偏好较高，但利率和费用可能显著高于正规机构，需谨慎选择。

3. 信用记录的修复与影响

• 征信报告体现：延期还款若经金融机构同意并上报征信系统，可能显示为“展期”或“特殊交易”，而非直接逾期。但若未上报或延期后仍逾期，则可能记录为“逾期”。
• 修复建议：
  • 结清延期款项后，保持至少6个月以上的良好还款记录；
  • 定期查询征信报告，确保信息准确；
  • 避免短期内频繁申请借款，减少信用查询次数。

4. 替代借款方案

• 担保/抵押贷款：若信用记录受损，可提供房产、车辆等抵押物，或找信用良好的第三方担保，增加借款成功率。
• 亲友借款：非正式渠道，但需明确还款计划，避免关系纠纷。
• 信用卡分期：若仍有可用额度，可考虑分期还款，但需注意手续费和利率。

行动建议：

1. 立即结清当前逾期款项（如有），并保留与金融机构沟通的书面记录；
   
2. 查询个人征信报告，确认延期还款的具体记录方式；
   
3. 根据自身信用状况，优先选择对逾期记录包容度较高的金融机构；
   
4. 长期来看，需规范还款行为，逐步修复信用。
   

如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我提供细节，我会进一步为您梳理法律风险和应对策略。