针对您提出的问题，即持有小汽车驾驶证但骑摩托车未佩戴头盔并发生车祸的处理方式，我将从法律责任、处罚标准以及事故处理建议三个方面进行详细解答。
一、法律责任
首先，需要明确的是，无论您持有何种类型的驾驶证，驾驶摩托车时都必须遵守《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定。该法第五十一条明确规定，摩托车驾驶人及乘坐人员应当按规定戴安全头盔。因此，未佩戴头盔骑摩托车已经违反了法律规定。
二、处罚标准
对驾驶人的处罚：
- 罚款：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条，摩托车驾驶人未按规定戴安全头盔的，将被处以警告或者二十元以上二百元以下的罚款。具体罚款金额可能因地区和具体情况而有所不同，例如在北京、上海等地，通常罚款为50元。
- 记分：依据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶摩托车时未按规定戴安全头盔的，一次记1分。
对乘坐人员的处罚：
- 乘坐摩托车未佩戴头盔的，虽然不会被记分，但也会面临警告或者二十元至二百元的罚款，具体金额因地区而异。
事故责任：
- 在发生车祸的情况下，未佩戴头盔可能会成为事故责任认定中的一个不利因素。根据事故的具体情况，您可能需要承担更大的民事赔偿责任，甚至在严重情况下可能面临刑事责任。
三、事故处理建议
立即报警：
- 发生车祸后，应立即报警并等待交警到场处理。交警将根据现场情况、证据以及相关法律法规进行事故责任认定。
配合调查：
- 在交警调查过程中，应如实陈述事故经过，提供相关证据（如行车记录仪视频、目击者证言等），并配合交警进行事故责任认定。
接受处罚：
- 如果交警认定您存在未佩戴头盔等违法行为，应接受相应的处罚，包括罚款和记分。
寻求法律帮助：
- 如果您对事故责任认定或处罚有异议，可以寻求法律帮助，通过合法途径维护自己的权益。
总结与建议
驾驶或乘坐摩托车时佩戴安全头盔不仅是法律的要求，更是对自身安全的负责。为了避免不必要的处罚和潜在的安全风险，请务必在驾乘摩托车时正确佩戴符合标准的安全头盔。同时，也建议您了解并遵守当地的交通管理规定，共同营造一个安全、有序的交通环境。在发生车祸时，请保持冷静，立即报警并配合调查，依法维护自己的权益。