结论前置：房产证质押在银行且贷款还不上时，办理转按揭存在一定难度，但可通过以下途径尝试解决，具体需结合实际情况判断。

1. 转按揭的适用条件与难点

转按揭通常指将原贷款银行的抵押权转移至另一家银行，由新银行承接剩余贷款。但需满足以下条件：

• 原银行同意：需原贷款银行出具《同意转让抵押物证明》，否则无法办理过户或转按揭。
• 新银行接受：新银行需评估房产价值、借款人信用等，若房产已因逾期被银行起诉或查封，新银行可能拒绝承接。
• 政策限制：部分地区或银行已暂停转按揭业务，需提前确认当地政策。

难点：若贷款逾期，银行可能已启动催收程序，甚至准备拍卖房产，此时转按揭空间较小。

2. 替代解决方案

若转按揭不可行，可考虑以下方式：

（1）与原银行协商延期或重组贷款

• 申请延期：向银行说明困难，争取延长还款期限或调整还款计划。
• 贷款重组：将部分本金转为无息或低息贷款，减轻短期压力。
• 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前申请展期。

（2）自行出售房产

• 步骤：
  1. 结清贷款：通过自有资金、亲友借款或第三方垫资（如过桥贷款）还清银行贷款，解除抵押。
  2. 签订买卖合同：与买家协商，约定买家首付款用于还贷。
  3. 过户：解除抵押后办理房产过户。
• 风险：若无法及时结清贷款，可能面临违约责任。

（3）申请破产或债务重组（极端情况）

• 个人破产：若负债远超偿还能力，可申请个人破产（需符合当地条件），但会影响信用记录。
• 企业债务重组：若房产为企业资产，可通过债务重组程序调整债务结构。

3. 法律风险提示

• 逾期后果：若长期不还款，银行可能起诉并申请拍卖房产，拍卖价可能低于市场价，导致损失。
• 合同违约：擅自转让抵押房产可能构成违约，需承担违约金或赔偿责任。
• 执行风险：若房产被查封，即使找到买家，也无法过户。

4. 行动建议

1. 立即联系银行：说明还款困难，争取协商解决方案。
2. 咨询专业机构：联系房产中介或金融公司，了解垫资还贷的可能性。
3. 评估资产与负债：若房产价值远高于负债，可优先选择出售；若负债过高，需考虑债务重组。

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我将结合具体案情提供详细方案。