信用卡已分期但逾期了，是可以与银行协商利息的。以下从不同角度为你详细分析：

协商的可能性与条件

1. 表达还款意愿：

   • 在与银行协商时，首先要明确表达自己的还款意愿，让银行知道你并非恶意拖欠，而是由于某些特殊原因（如失业、重大疾病等）导致暂时无法按时还款。

2. 提供还款能力证明：

   • 除了表达还款意愿外，还需要提供一定的还款能力证明，如收入证明、资产证明等，以证明自己有能力在未来的某个时间点还清欠款。

3. 逾期时间与欠款金额：

   • 一般来说，信用卡逾期超过3个月，且欠款金额超出持卡人承受能力的情况下，银行可能会考虑与持卡人协商减免利息或进行个性化分期。但这并非绝对，具体还需根据银行政策和持卡人实际情况来判断。

协商的方式与流程

1. 电话协商：

   • 可以通过信用卡上的客服电话，申请人工客服受理，与银行进行协商。在协商过程中，要保持冷静和礼貌，清晰表达自己的诉求和理由。

2. 柜台协商：

   • 如果条件允许，也可以直接前往发卡银行柜台，寻找相关工作人员进行协商。这种方式可能更加直接和有效，因为可以面对面地与银行工作人员沟通。

3. 注意事项：

   • 在协商过程中，要注意“停息挂账”或“个性化分期服务”并非银行轻易会同意的，因为这会影响到银行的盈利。因此，需要做好充分的准备和沟通工作。
   • 同时，要明确银行对于协商结果的最终解释权，以及协商成功后需要遵守的相关条款和条件。

协商成功后的影响与后果

1. 减免利息：

   • 如果协商成功，银行可能会同意减免部分或全部逾期利息，从而减轻持卡人的还款压力。

2. 个性化分期：

   • 银行也可能同意为持卡人提供个性化分期服务，将欠款金额分成若干期进行偿还，以降低每期的还款金额。

3. 信用记录：

   • 需要注意的是，即使协商成功并减免了利息或进行了个性化分期，逾期记录仍然会存在于持卡人的信用记录中。这可能会对持卡人未来的信用贷款、信用卡申请等产生一定影响。因此，在协商成功后，要按时履行还款义务，以逐步改善自己的信用状况。

特殊情况下的协商

1. 非恶意逾期：

   • 如果持卡人因失业、重大疾病等原因造成的非恶意信用卡逾期，可以找银行说明情况，请求减免逾期违约金和利息。在这种情况下，银行可能会更加理解和宽容。

2. 不明费用或银行未说明的收费项目：

   • 如果因不明费用或银行未说明的收费项目而产生的信用卡逾期违约金和利息，也可以申请减免。但需要提供相关证据来证明自己的清白和无辜。

建议：在协商过程中，要保持积极、理性的态度，与银行进行充分、有效的沟通。同时，也要根据自己的实际情况和还款能力来制定合理的还款计划，并按时履行还款义务。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。