结论：逾期180天以上还清后两年能否贷款需结合具体贷款类型、逾期性质及当前信用状况综合判断，存在通过可能但需满足一定条件。以下分情况详细说明：

1. 贷款类型的影响

• 商业银行房贷/车贷：通常要求近2年内无连续3次或累计6次逾期记录。若逾期180天为单次偶发事件（如突发疾病、失业等），且已还清欠款，可尝试提供逾期原因证明（如医院诊断书、失业证明）及还款能力证明（如稳定收入流水、资产证明），部分银行可能酌情放宽条件。
• 信用贷款/消费贷：审核更严格，逾期180天可能被视为“严重不良信用记录”，即使还清后两年，部分机构仍可能直接拒贷。但若能提供担保人或抵押物，或选择地方性银行/小额贷款公司（风控标准相对宽松），仍有通过可能。
• 公积金贷款：政策因地区而异，部分城市规定“逾期记录需满5年方可申请”，但若逾期非主观恶意（如系统扣款失败），可向公积金中心申诉，提供证明后可能提前获得资格。

2. 逾期性质的关键作用

• 非恶意逾期：如因银行系统故障、第三方支付平台延迟导致逾期，可要求原贷款机构出具《非恶意逾期证明》，并提交至新贷款机构，显著提升通过率。
• 恶意逾期：如长期拖欠、拒不还款，即使还清后两年，仍可能被列入“高风险客户”名单，贷款申请难度极大。

3. 当前信用状况的补充作用

• 征信报告修复：逾期记录自还清之日起保留5年，但2年后其“负面影响”会逐渐减弱。若此时其他贷款/信用卡还款记录良好（如近12个月无逾期），可部分抵消历史污点。
• 负债率控制：若当前负债率（月还款/月收入）低于50%，且无其他大额负债，贷款机构可能认为您具备还款能力，从而放宽对历史逾期的要求。

4. 操作建议

• 提前自查征信：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点获取详细报告，确认逾期记录是否已更新为“已结清”，并检查是否有其他未知逾期。
• 选择合适机构：优先咨询与您有业务往来的银行（如工资代发行、房贷银行），或选择审核相对宽松的金融机构。
• 准备充分材料：除常规收入证明外，可额外提供资产证明（如房产、存款）、家庭稳定证明（如户口本、结婚证）等，增强还款能力说服力。

总结：逾期180天还清后两年贷款并非绝对不可行，但需主动证明逾期非主观恶意、当前信用状况良好且具备还款能力。建议提前规划，针对性准备材料，并优先选择风控标准灵活的贷款机构。如有具体案例或地区政策疑问，可进一步向我咨询。