结论：借款10万，10年还20万是否合法，需结合具体利率计算及法律规定来判断。若年利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则合法；若超过，则超出部分的利息不受法律保护。
法律分析：
利率合法性判断：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 若以当前LPR（假设为3.85%，实际数值需根据最新LPR确定）为例，其四倍为15.4%。若借款10万，10年还20万，则需计算实际年利率是否超过此标准。
实际年利率计算：
- 假设借款本金为10万，10年后需偿还20万，则总利息为10万。
- 使用简单利息计算方式（实际可能涉及复利，但此处为简化计算），年利率 = 总利息 / (本金 * 年数) = 10万 / (10万 * 10) = 10%（此计算为简化模型，实际利率计算可能更复杂）。
- 若按复利计算，设年利率为r，则10年后本息和为\(100000*(1+r)^{10}=200000\)，解此方程可得r的具体值（需使用对数或财务计算器），但显然此r值需与LPR四倍进行比较。
- 从简化计算看，10%的年利率未超过假设的15.4%的LPR四倍标准（实际需根据最新LPR计算），但需注意，此处的10%仅为简化计算结果，实际利率可能因还款方式（如等额本息、等额本金）而有所不同。
法律后果：
- 若实际年利率未超过LPR的四倍，则借款合同中的利息约定合法，借款人需按约定偿还本息。
- 若实际年利率超过LPR的四倍，则超出部分的利息不受法律保护，借款人可拒绝支付超出部分的利息，出借人亦无法通过法律途径追讨。
建议：
- 在签订借款合同时，应明确约定利率及还款方式，确保利率合法合规。
- 若对利率合法性存在疑虑，可咨询专业律师或查阅相关法律规定，以避免法律风险。
- 在还款过程中，应保留好相关还款凭证，以备不时之需。
具体计算示例（以简化利息计算为例，实际可能涉及复利）：
- 假设LPR为3.85%，则其四倍为15.4%。
- 若借款10万，10年还20万，简化年利率为10%（实际需按复利公式计算），未超过15.4%的标准，因此合法。
- 但若实际计算出的年利率（考虑复利等因素）超过15.4%，则超出部分不受法律保护。
最终结论补充：由于实际利率计算可能涉及复利、还款方式等多种因素，因此无法仅凭借款金额、期限和总还款额直接判断利率是否合法。建议在实际操作中，根据最新LPR及具体还款方式计算实际年利率，并与LPR四倍进行比较，以确定利率合法性。如有需要，可直接向我咨询具体法律问题。