结论：摘苹果从梯子上掉下来是否算意外以及保险公司是否会报销，需结合具体情况判断，以下分情况说明：

1. 是否属于意外
   根据保险法及意外险的通用定义，“意外”需同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

   • 若从梯子上摔下是因梯子断裂、地面湿滑等外部因素导致，且非本人故意行为，通常属于意外；
     
   • 若因本人操作不当（如故意摇晃梯子、未检查梯子稳定性）或疾病发作（如突发头晕）导致摔落，则可能不被认定为意外。

2. 保险公司是否报销
   需结合保险合同条款判断，常见情况如下：

   • 若购买的是综合意外险：
     若事故符合“意外”定义，且在保险责任范围内（如包含“高处作业”或“日常活动”保障），保险公司通常会报销医疗费用或赔付伤残/身故保险金。但需注意：部分意外险可能将“高处作业”（如超过2米）列为免责条款，需确认合同是否排除此类场景。
     
   • 若购买的是特定场景保险（如旅游意外险）：
     需看合同是否覆盖“日常活动”或“采摘行为”。若合同明确仅保障旅游期间的交通、住宿等风险，则可能不赔付。
     
   • 若存在免责情形：
     如酒后作业、未遵守安全规范等，保险公司可能拒赔。需结合合同中的“责任免除”条款判断。

建议：

1. 立即联系保险公司报案，说明事故经过，并保留医疗记录、费用单据等证据；
   
2. 核对保险合同中的“保险责任”和“责任免除”条款，确认是否覆盖该场景；
   
3. 若保险公司拒赔且您认为不合理，可要求其出具书面拒赔通知，并咨询我进一步分析合同条款及事故细节。
   

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