若别人用自己的存折贷款且还不上，对贷款本人（即存折所有者）确实会产生影响。以下从不同角度详细分析这一情况：
一、法律责任角度
出借存折的法律责任：
- 根据相关法律法规，存折作为个人银行账户的凭证，具有严格的身份属性。出借存折给他人使用，尤其是用于贷款，可能构成对银行账户管理规定的违反。
- 若贷款合同是以存折所有者的名义签订，即使实际用款人是他人，存折所有者也可能被视为共同借款人或担保人，从而承担还款责任。
还款义务：
- 如果贷款合同上明确列出了存折所有者的名字，那么存折所有者就有义务按照合同约定还款。若实际用款人未能按时还款，银行有权要求存折所有者承担还款责任。
- 即使存折所有者与实际用款人之间有内部约定（如实际用款人承诺还款），这种约定也不能对抗银行，因为银行与存折所有者之间的贷款合同是独立且有效的。
二、信用记录角度
信用受损：
- 若贷款未能按时偿还，银行会将逾期记录上报至征信机构，导致存折所有者的信用记录受损。
- 信用记录的受损会影响存折所有者未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动，甚至可能影响就业、租房等非金融活动。
长期影响：
- 信用记录的修复是一个长期且复杂的过程，需要存折所有者持续保持良好的信用行为，并可能需要一定的时间才能完全恢复信用。
三、实际操作与风险防范角度
风险防范：
- 存折所有者应严格保管自己的存折和相关信息，避免出借给他人使用。
- 若确实需要出借存折（如为亲友提供便利），应明确双方的权利义务，并尽可能通过书面形式固定下来，以减少潜在的法律风险。
应对措施：
- 若已发生出借存折用于贷款且实际用款人未能还款的情况，存折所有者应尽快与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。
- 同时，存折所有者也可以考虑通过法律途径追究实际用款人的责任，以维护自己的合法权益。
建议：存折所有者应增强法律意识，严格保管自己的存折和相关信息，避免出借给他人使用。若已发生出借情况且出现还款问题，应及时采取措施应对，以减少损失并维护自己的信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。