核心结论：亲戚急用钱将房子卖给您，但房子还有贷款未还清时，您需要谨慎处理，可通过以下方式解决贷款问题并完成交易：1. 由您直接偿还剩余贷款；2. 通过转按揭方式完成交易；3. 利用第三方资金暂时垫付。以下为您详细分析每种方式的操作要点及注意事项。

1. 由您直接偿还剩余贷款

• 操作方式：您与亲戚协商，在交易前先由您出资偿还剩余贷款，解除房屋抵押后，再办理过户手续。
• 注意事项：
  • 资金安全：建议通过银行转账并备注“购房款”，保留转账凭证，避免现金交易导致证据缺失。
  • 合同约定：在购房合同中明确约定“您代为偿还贷款后，房屋产权归您所有”，并约定若亲戚违约（如反悔不卖）需承担的赔偿责任。
  • 产权核查：交易前需到不动产登记中心查询房屋产权状态，确认无其他抵押或查封，避免风险。

2. 通过转按揭方式完成交易

• 操作方式：若亲戚的贷款银行允许“转按揭”，您可申请接力贷或直接承接剩余贷款，将贷款主体变更为您。
• 注意事项：
  • 银行政策：需提前咨询贷款银行是否支持转按揭，部分银行可能因政策调整暂停此业务。
  • 资质审核：您需符合银行贷款条件（如收入、征信等），否则可能无法承接贷款。
  • 手续费用：转按揭可能涉及评估费、手续费等，需提前核算成本。

3. 利用第三方资金暂时垫付

• 操作方式：通过担保公司或资金监管机构垫付剩余贷款，解除抵押后完成过户，您再以购房款偿还垫资。
• 注意事项：
  • 垫资成本：第三方垫资通常需支付利息（日息约0.1%-0.3%），需计算总成本是否在可接受范围内。
  • 合同约束：与垫资方签订书面协议，明确垫资金额、期限及违约责任，避免纠纷。
  • 风险控制：优先选择正规担保公司，避免个人垫资导致的资金安全风险。

补充建议

• 签订书面合同：无论选择哪种方式，务必与亲戚签订《房屋买卖合同》，明确交易价格、付款方式、过户时间及违约责任。
• 资金监管：建议通过银行或第三方资金监管账户划转房款，确保资金安全。
• 税务合规：交易后需依法缴纳契税、个人所得税等，避免偷逃税款风险。

温馨提示：房屋交易涉及大额资金及产权变更，建议全程保留书面证据，并在操作前咨询我进一步分析风险。若有其他疑问，可直接向我提问。