结论前置：

1. 只要未在还款日足额还款，即构成逾期。即使仅差1元或延迟1天，银行系统也会自动记录为逾期状态。
   
2. 逾期时间节点以合同约定为准，但通常还款日次日即算逾期，部分银行可能给予1-3天宽限期（需以贷款合同条款为准）。
   

详细分析：

1. 法律定义：逾期以“未足额+未按时”为标准

根据《民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

• 未足额：还款金额低于当期应还总额（包括本金、利息、罚息等）。
  
• 未按时：未在合同约定的还款日（如每月5日）前完成还款。
  举例：若每月应还1万元，仅还9999元，即使差1元，也构成逾期。

2. 银行实际操作：系统自动判定，宽限期需明确约定

• 无宽限期：多数银行系统在还款日次日凌晨自动上报逾期记录至央行征信系统。
  
• 有宽限期：部分银行（如建设银行、招商银行）可能提供1-3天宽限期，但需满足两个条件：
  （1）贷款合同中明确约定宽限期；
  （2）借款人在宽限期内补足欠款。
  风险提示：若合同未约定宽限期，或超过宽限期仍未还款，银行有权按逾期处理，并可能收取罚息、上报征信。

3. 逾期后果：征信、罚息、催收、诉讼风险

• 征信污点：逾期记录会保留在个人征信报告中5年，影响后续贷款、信用卡申请。
  
• 罚息：银行通常按逾期金额的日万分之五至万分之十收取罚息。
  
• 催收：逾期超30天，银行可能委托第三方催收机构联系借款人。
  
• 诉讼：逾期超90天，银行有权起诉并申请法院强制执行（如拍卖房产）。

建议：

1. 立即补足欠款：若已逾期，应第一时间还清欠款，并联系银行说明情况（部分银行可申请“非恶意逾期”证明）。
   
2. 核对合同条款：检查贷款合同中关于还款日、宽限期、罚息的约定，避免因信息差导致损失。
   
3. 设置自动还款：通过银行APP或绑定工资卡，避免因遗忘还款导致逾期。
   

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