房贷在还款日次日未还即算逾期，但具体是否构成逾期还需考虑贷款合同中是否约定了宽限期。以下是对这一问题的详细分析：

1. 宽限期情况：

   • 多数银行在房贷合同中会提供1-3天的宽限期（也称为容时服务）。这意味着，如果还款日为每月10日，那么在宽限期内，比如至13日24点前还款，仍然被视为按时还款，不算逾期。
   • 举例：假设您的房贷还款日是每月15日，合同中约定了3天的宽限期。那么，您只要在18日24点前还款，就不会被视为逾期。

2. 无宽限期情况：

   • 部分银行或贷款合同可能明确约定无宽限期。在这种情况下，还款日次日起即计为逾期。
   • 举例：如果您的房贷还款日是每月20日，且合同中没有约定宽限期，那么从21日起，如果您还未还款，就会被视为逾期。

逾期后果：

• 信用记录受损：逾期信息将被上报至央行征信系统，形成不良记录，这会影响您后续申请贷款或信用卡的审批。
• 罚息与违约金：根据合同约定，银行可能会收取逾期利息（通常为正常利率的1.5倍）及违约金，这将增加您的还款成本。
• 法律诉讼风险：如果您连续逾期3个月或累计逾期6个月以上，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉至法院要求您还款。

应对措施：

• 提前规划还款：建议您设置自动扣款或提前转账至还款账户，以避免因遗忘还款日而导致逾期。
• 及时沟通协商：如果您遇到资金困难，应主动联系银行说明情况，争取延期还款或调整还款计划，以减轻还款压力并避免逾期。

总结与建议：

• 房贷逾期的具体时间取决于贷款合同中是否约定了宽限期。为了确保按时还款，建议您提前了解并遵守合同中的还款规定。
• 如果您对房贷还款有任何疑问或遇到困难，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。