农商银行贷款显示拖欠且不能还款时，应首先与银行协商，并尽快采取措施避免逾期导致的法律责任。针对这一问题，我们可以从以下几个方面进行分析：
一. 拖欠贷款的法律后果
- 逾期责任：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息（第六百七十六条）。这意味着，如果你拖欠贷款，将需要支付额外的利息。
- 可能的法律诉讼：如果长时间拖欠不还，银行有权向法院提起诉讼，要求你偿还贷款（参考《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条）。一旦诉讼成立，你可能会面临强制执行等法律后果。
二. 应对措施
- 与银行协商：首先，你应立即与银行联系，说明你的还款困难，并尝试协商一个可行的还款计划。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
- 避免诈骗行为：需要注意的是，拖欠贷款并不等同于诈骗贷款。如果你没有以非法占有为目的，编造虚假理由或提供虚假文件来骗取贷款（如《中华人民共和国刑法》第一百九十三条所列情形），那么你的行为就不构成诈骗。但即便如此，你仍需承担逾期还款的法律责任。
三. 实际操作建议
- 尽快沟通：不要拖延，尽快与银行取得联系，说明你的实际情况，并表达你的还款意愿。
- 制定还款计划：与银行协商时，可以提出一个具体的还款计划，包括还款金额、还款期限等。
- 遵守协议：一旦与银行达成还款协议，务必严格遵守，按时还款，以避免进一步的法律纠纷。
我建议，在面临贷款拖欠问题时，应保持冷静，积极与银行沟通，并寻求专业的法律帮助（如有进一步需要，您可以继续咨询我）。通过合理的协商和规划，你有望解决这一困境，并避免更严重的法律后果。