一般情况下，银行贷款协议本人去了但没有签字是无效的。因为签字是确认合同内容、表明缔约意思表示的重要方式，本人未签字意味着缺乏真实的缔约意思表示，合同因此不满足成立的基本要件。不过，也存在一些特殊情况，合同可能被认定为有效，以下为你详细分析：
合同可能有效的特殊情形
- 表见代理：如果代签人持有使银行有理由相信其具备代理权的相关材料，如身份证、印章及贷款资料等，并且银行在尽到合理审查义务后，有充分理由相信代签人得到了本人的授权，那么这种情况下，贷款协议将被视为有效。本人需承担合同责任，但事后可向无权代签人追偿因合同履行而产生的任何损失或责任。例如，代签人拿着伪造但看似真实的授权委托书去银行办理贷款，银行经过形式审查后认为其有代理权，此时就可能构成表见代理。
- 事后追认：如果本人在知晓他人代签银行贷款协议后，通过书面、口头声明或实际履行合同义务等方式，明确表示对该代签行为的认可，那么该贷款协议将从追认之时起发生法律效力。本人将按照协议约定承担相应的权利和义务。比如，本人知道代签情况后，开始按照协议约定还款，这就属于事后追认。
- 授权委托：如果代签人持有本人出具的授权委托书，明确授权其代为签订银行贷款协议，那么该协议同样有效。此时，代签人的行为被视为本人的行为，本人需承担由此产生的法律后果。
银行的责任与审查义务
在判断协议效力时，银行是否尽到审慎审查义务也是至关重要的因素。如果银行在贷款发放过程中未能尽到合理的审查义务，导致与无权代理人签订了协议，那么银行可能需要承担相应的法律责任。特别是当银行知道或应当知道代理人没有代理权限时，除非银行能够证明代理行为有效或自己善意且无过失，否则协议对银行可能无效。
本人未签贷款协议可能产生的后果
- 法律层面：协议是确定双方权利义务的关键依据。若未签，贷款关系缺乏明确书面约束，易引发纠纷。比如利率、还款方式、违约责任等重要条款无书面约定，日后发生争议时难以举证。
- 银行层面：银行或贷款机构可能因手续不完备拒绝放款，即便放款，也可能因协议缺失在某些权益保障上存在风险，如提前还款的规定、争议解决方式等不明确。
- 个人信用层面：未签协议可能影响个人信用记录，银行在审批时会考量协议签订的合规性，若因未签协议导致贷款流程异常，可能影响信用评级。
建议
- 尽快与银行沟通：如果发现自己未签字的贷款协议，应尽快与银行取得联系，说明情况，避免产生不必要的纠纷。
- 收集证据：收集能够证明自己未签字且无缔约意愿的相关证据，如未签字的证明材料、无缔约意愿的相关记录等，以备不时之需。
- 咨询专业律师：如果情况复杂，涉及的法律问题较多，建议咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。
如果你在银行贷款协议方面还有其他疑问，或者遇到了相关的法律问题，都可以直接向我咨询，我会为你提供专业、全面的法律服务。