结论是：房产抵押贷款还不上时，可以与银行协商还款，且存在多种协商途径，不想卖房的情况下也有可行的解决方案。以下是具体分析：

1. 协商还款的可行性
   根据《民法典》及银行业监管规定，借款人因客观原因（如经济困难、临时失业等）无法按期还款时，有权与银行协商调整还款计划。银行通常希望避免房产进入拍卖程序（耗时、成本高），因此更倾向于通过协商解决问题。

2. 协商的具体方式

   • 延长还款期限：将剩余贷款期限延长，降低每月还款额（如从20年延长至30年）。
     
   • 调整还款方式：将等额本息改为等额本金，或阶段性降低还款额（如前6个月仅还利息）。
     
   • 暂停还款（展期）：短期经济困难时，可申请暂停还款3-6个月，后续补足欠款。
     
   • 利率优惠：若符合条件（如首套房、信用良好），可申请降低贷款利率。
     

关键点：需提供证明材料（如失业证明、医疗证明等），并主动联系银行客服或贷款经理，说明困难及还款意愿。

1. 不想卖房的替代方案

   • 二次抵押：若房产有剩余价值，可申请二次抵押贷款（如消费贷、经营贷），用于偿还部分欠款。
     
   • 亲友借款：短期周转时，可向亲友借款偿还贷款，避免房产被处置。
     
   • 资产置换：出售其他非必要资产（如车辆、理财产品）筹集资金。
     

2. 协商失败的后果及应对
   若银行拒绝协商，且连续3个月以上未还款，银行可能启动司法程序拍卖房产。但根据《民事诉讼法》，从起诉到拍卖通常需6-12个月，期间仍可与银行沟通。
   建议：在收到银行催款通知后，立即主动协商，避免被动等待。

行动建议：

1. 整理个人财务状况（收入、负债、资产），明确可承受的还款能力；
   
2. 携带身份证、贷款合同、困难证明（如失业证、病历）到银行网点，提出书面协商申请；
   
3. 若银行态度强硬，可向当地银保监会投诉（12378热线），要求介入调解。
   

如有进一步问题（如协商话术、材料准备），可直接向我咨询。