核心结论：网贷收取担保费是否合法及如何处理，需结合具体情形判断，主要分为以下两种情况：

1. 若担保费合法且合理

• 合法情形：根据《民法典》第六百八十八条，担保合同是主债权债务合同的从合同。若网贷平台与借款人明确约定担保费（如通过书面合同、平台规则等），且担保费率符合行业惯例或地方金融监管部门规定（如不超过贷款本金的合理比例），则属于合法收费。
• 处理方式：
  • 履行义务：借款人需按合同约定支付担保费，否则可能构成违约，需承担违约责任（如支付逾期利息、违约金等）。
  • 证据留存：建议保存合同、缴费凭证等材料，避免后续纠纷。

2. 若担保费违法或不合理

• 违法情形：
  • 未明确告知：根据《消费者权益保护法》第八条，平台未以显著方式提示担保费条款（如隐藏在冗长合同中），可能构成“格式条款无效”。
  • 费率过高：若担保费远超市场合理水平（如超过贷款本金的5%），可能被认定为“变相高利贷”，违反《民法典》第六百八十条“禁止高利放贷”的规定。
  • 无实际担保服务：平台收取担保费但未提供担保（如未与第三方担保机构合作），可能涉嫌欺诈。
• 处理方式：
  • 协商解决：与平台沟通，要求退还违法收取的担保费（可引用《民法典》第四百九十六条“格式条款无效”条款）。
  • 投诉举报：向当地金融监管局、市场监督管理局或银保监会投诉，提供合同、缴费记录等证据。
  • 法律诉讼：若协商、投诉无果，可向法院起诉，主张返还担保费及赔偿损失（如利息损失）。

补充建议

• 核查平台资质：通过国家企业信用信息公示系统查询平台是否具备金融业务许可，避免向非法平台借款。
• 谨慎签订合同：签订前仔细阅读条款，尤其关注费用、担保内容等关键信息，必要时要求平台解释。

提示：若您已支付担保费且怀疑违法，可提供合同、缴费记录等材料，我将进一步分析具体情形并给出针对性建议。