针对您提出的“监管手机还不上贷款，私下回收会怎么样，有法律责任吗”这一问题，以下是我的详细解答：

1. 私下回收贷款抵押物的法律风险

   • 非法侵占风险：若手机是作为贷款的抵押物，在借款人无法偿还贷款时，贷款方（如银行或金融机构）通常需要通过法律程序（如诉讼、申请强制执行等）来处置抵押物。私下回收，即未经法律程序擅自取走抵押物，可能构成非法侵占他人财物，面临民事赔偿甚至刑事责任的风险。
   • 违反合同条款：贷款合同中通常会明确约定抵押物的处置方式。私下回收可能违反合同条款，导致贷款方承担违约责任，如支付违约金或赔偿借款人因此遭受的损失。

2. 合法处置抵押物的途径

   • 协商解决：在借款人无法偿还贷款时，贷款方可以与借款人协商，通过延长还款期限、调整还款方式或处置抵押物等方式来解决问题。协商应基于平等、自愿的原则，并签订书面协议。
   • 法律程序：若协商无果，贷款方应通过法律程序来处置抵押物。这通常包括向法院提起诉讼，请求法院判决借款人偿还贷款及利息，并在判决生效后申请强制执行，由法院依法处置抵押物。

3. 法律责任的具体分析

   • 民事责任：若私下回收行为被认定为非法侵占，贷款方可能需要承担民事赔偿责任，包括返还抵押物、赔偿借款人因此遭受的损失等。
   • 刑事责任：在极端情况下，若私下回收行为构成犯罪（如盗窃罪、侵占罪等），贷款方可能面临刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等。

4. 建议与措施

   • 遵守法律程序：在处理贷款违约问题时，贷款方应严格遵守法律程序，避免私下回收等违法行为。
   • 加强风险防控：贷款方在发放贷款前，应对借款人的信用状况、还款能力等进行充分评估，并签订详细的贷款合同，明确双方的权利和义务。
   • 及时寻求法律帮助：若遇到贷款违约等法律问题，贷款方应及时寻求专业律师的法律帮助，通过合法途径维护自身权益。

总结来说，私下回收作为贷款抵押物的手机是不合法的，可能面临民事赔偿和刑事责任的风险。贷款方在处理贷款违约问题时，应严格遵守法律程序，通过协商或法律途径来解决问题。如果您在金融保险或银行贷款方面有任何法律问题，欢迎直接向我咨询。