当房贷无法继续偿还时，银行会采取一系列措施来保障其债权，针对您提到的两个问题，我将分别进行详细解答。

房贷不还了银行怎么处理？

1. 协商与延期还贷：

   • 银行首先会尝试与贷款人进行协商，了解无法偿还的原因，并探讨可能的解决方案。
   • 如果贷款人因临时困难无法按时还款，可以向银行提出延期还贷的申请。经银行批准后，双方会签订个人住房借款延期还款协议，并办理相关手续。但请注意，借款人申请借款延期通常只限一次，且原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。

2. 拍卖房产：

   • 如果延期还贷不可行，或者贷款人明确表示无法继续偿还贷款，银行可能会考虑拍卖房产以回收资金。
   • 在拍卖房产前，银行会向贷款人发出书面通知，告知其贷款已逾期及银行将采取拍卖措施的决定。
   • 银行会委托具有资质的房地产评估机构对房产进行评估，以确定其市场价值。评估结果将作为拍卖价格的参考依据。
   • 评估完成后，银行将委托拍卖机构进行拍卖。拍卖公告会在相关媒体上发布，包括拍卖时间、地点、房产信息及拍卖底价等。
   • 在拍卖日，竞买人需缴纳保证金并参与竞拍。拍卖成交后，买受人需支付拍卖款项并与银行签订相关协议。
   • 银行在收到拍卖款项后，将扣除贷款欠款部分（包括未偿还本金、利息及罚息），并将剩余款项退还贷款人。

拍卖是否必须经过夫妻双方同意？

• 房产归属与拍卖决策：

  • 房产的拍卖是否需要经过夫妻双方同意，主要取决于房产的归属情况。
  • 如果房产是夫妻共同财产，且双方均为贷款人或共同承担还款责任，那么银行在拍卖房产前，理论上应该与夫妻双方进行沟通并达成一致。但在实际操作中，只要银行按照法定程序进行，如发出书面通知、委托评估、发布拍卖公告等，即使一方不同意，银行也有权依法进行拍卖。
  • 如果房产仅属于一方所有，且该方为贷款人，那么银行在拍卖房产时，主要与该贷款人进行沟通，而不需要经过另一方的同意。

• 法律程序与权益保护：

  • 无论房产归属如何，银行在拍卖房产时都必须遵循法定程序，确保拍卖的公正性和合法性。
  • 如果贷款人认为银行的拍卖行为侵犯了其合法权益，可以通过法律途径进行维权，如提出异议、申请仲裁或提起诉讼等。

总结：当房贷无法继续偿还时，银行会先尝试协商与延期还贷，若不可行则可能拍卖房产。拍卖房产时，银行会遵循法定程序进行评估、公告和拍卖。至于拍卖是否需要经过夫妻双方同意，主要取决于房产的归属情况，但银行在拍卖时必须确保程序的公正性和合法性。如果贷款人认为自身权益受到侵犯，可以通过法律途径进行维权。