在民间借贷中，若贷款人（借款人）无能力还款，保人（担保人）是否承担责任需根据担保方式来确定，具体分析如下：
一、连带责任保证下的担保人责任
责任承担：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。在连带责任保证中，债权人可以请求债务人履行债务，也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任。这意味着，如果借款人无力偿还借款，债权人可以直接要求担保人偿还全部债务。
追偿权：担保人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。这是为了保障担保人的合法权益，避免其因承担保证责任而遭受不必要的损失。
保证期间：需要注意的是，如果当事人未约定担保期间，债权人应自债务人逾期还款之日起6个月内要求担保人还本付息。若债权人未在此期间内要求担保人承担责任，担保人可以免除担保责任。
二、一般保证下的担保人责任
责任承担：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。在一般保证中，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。这意味着，在一般情况下，债权人需要先向借款人追偿，只有在借款人确实无力偿还的情况下，才能要求担保人承担责任。
例外情形：然而，也存在一些例外情形，使得一般保证的保证人需要提前承担责任。这些情形包括：债务人下落不明且无财产可供执行；人民法院已经受理债务人破产案件；债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；保证人书面表示放弃其权利。在这些情形下，债权人可以直接要求担保人承担保证责任。
追偿权：与连带责任保证相同，一般保证的担保人在承担保证责任后，也有权向借款人追偿。
三、实际操作建议
审查担保合同：对于债权人而言，在签订担保合同时，应仔细审查合同条款，明确担保方式（一般保证或连带责任保证）以及保证期间等关键信息。这有助于在借款人无力偿还借款时，准确判断担保人的责任范围。
及时主张权利：债权人应在保证期间内及时主张权利，避免因超过保证期间而丧失要求担保人承担责任的机会。
协商与诉讼：在借款人无力偿还借款的情况下，债权人可以与借款人、担保人进行协商，寻求解决方案。如果协商无果，债权人可以向法院提起诉讼，通过法律途径维护自己的合法权益。
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