结论前置：当借款人没有能力还钱时，担保人是否需要承担责任，主要取决于担保的类型（一般保证或连带责任保证）以及具体的合同条款和法律法规。在担保人没有过错或法定免责情形的情况下，若为连带责任保证，担保人通常需要承担责任；若为一般保证，则担保人享有先诉抗辩权，但在特定情形下也可能需要承担责任。

一、担保类型及责任划分

1. 一般保证

   • 定义：一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证方式。
   • 责任承担：在一般保证中，债权人必须先通过诉讼或仲裁方式向债务人追讨，并对债务人的财产依法强制执行后仍不能得到清偿的部分，才能要求一般保证人承担保证责任。但存在例外情形，如债务人下落不明且无财产可供执行，或人民法院已受理债务人破产案件等，此时一般保证人不得拒绝承担保证责任。
   • 担保人无过错情况：若担保人没有过错，且符合一般保证的先诉抗辩权条件，则担保人无需承担责任，除非出现上述例外情形。

2. 连带责任保证

   • 定义：连带责任保证是指当事人在保证合同中约定，保证人和债务人对债务承担连带责任的保证方式。
   • 责任承担：在连带责任保证中，若债务人不履行到期债务或发生约定的情形，债权人既可以请求债务人履行债务，也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任，无需先对债务人进行强制执行。
   • 担保人无过错情况：即使担保人没有过错，若为连带责任保证，担保人仍需在保证范围内承担保证责任。

3. 没有约定或约定不明的情况

   • 若当事人对保证方式没有约定或约定不明确，则按照一般保证承担保证责任。但需注意，此处的“没有约定或约定不明确”需严格依据法律规定和合同条款进行判断。

二、担保责任的限制与免除

1. 担保范围的限制：担保人的责任范围通常限于担保合同中约定的金额或范围。超出部分，担保人不承担责任。
2. 担保期限的约束：担保合同可能约定了担保期限。超过该期限后，担保人可能不再承担担保责任。
3. 法定免责情形：
   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，若主合同当事人双方串通骗取保证人提供保证、主合同债权人采取欺诈胁迫等手段使保证人在违背真实意思的情况下提供保证等情形下，保证人不承担民事责任。
   • 若担保人能够证明自己在提供担保时存在被欺诈、胁迫等情形，或者主合同存在无效、可撤销等情形，也可能免除或减轻其担保责任。

三、担保人的追偿权

• 无论担保人承担的是一般保证责任还是连带责任保证责任，担保人在承担保证责任后，除当事人另有约定外，均有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但不得损害债权人的利益。

四、实际应用中的建议

1. 担保人角度：

   • 在签订担保合同前，应仔细了解合同条款，明确自身承担的是一般保证还是连带责任保证，以及可能面临的责任范围。
   • 若可能，尽量要求债务人提供反担保或其他保障措施，以降低自身风险。
   • 在承担保证责任后，及时向债务人追偿，维护自身合法权益。

2. 债权人角度：

   • 在借款人无力偿还时，要按照法律规定和合同约定的程序要求担保人担责，避免因程序不当无法实现债权。
   • 若担保人拒绝承担责任，且符合法律规定的条件，可通过诉讼或仲裁等方式维护自身权益。

总结：当借款人没有能力还钱时，担保人是否需要承担责任取决于担保的类型及具体的合同条款和法律法规。在担保人没有过错或法定免责情形的情况下，若为连带责任保证，担保人通常需要承担责任；若为一般保证，则担保人享有先诉抗辩权，但在特定情形下也可能需要承担责任。无论何种情况，担保人均有权在承担责任后向债务人追偿。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。