结论前置：客户使用虚假信息贷款买车属于违法行为，可能涉及民事违约、行政处罚及刑事犯罪，需根据具体情节承担相应责任。以下从法律定性、责任类型及处理方式三个角度展开分析：

一、法律定性：虚假信息贷款的违法性

1. 违反合同诚信原则
   贷款合同中，客户需如实提供身份、收入、资产等信息。若故意伪造材料（如虚假收入证明、伪造银行流水），构成《民法典》第148条规定的“欺诈”，银行有权撤销合同并要求赔偿损失。

2. 触犯行政法规
   根据《汽车贷款管理办法》第14条，借款人需提供真实、有效的贷款申请材料。若银行发现材料虚假，可依据《银行业监督管理法》第46条，对客户处以警告、罚款（最高50万元），并可能纳入征信黑名单。

3. 涉嫌刑事犯罪

   • 贷款诈骗罪（《刑法》第193条）：若以非法占有为目的（如虚构购车事实、转移车辆），数额较大（2万元以上），可处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万-20万元罚金。
     
   • 骗取贷款罪（《刑法》第175条之一）：若以欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失（如逾期未还且数额超50万元），可处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。

二、责任类型及后果

1. 民事责任

   • 银行可要求提前收回全部贷款，并支付逾期利息、违约金。
     
   • 若车辆已抵押，银行有权处置车辆以优先受偿。
     
   • 客户需赔偿银行因调查、诉讼产生的合理费用（如律师费、保全费）。

2. 行政责任

   • 央行征信系统记录不良信用，影响未来贷款、信用卡申请。
     
   • 银保监会可对客户实施“禁止一定期限内申请贷款”的监管措施。

3. 刑事责任

   • 刑事立案后，客户可能被采取强制措施（如取保候审、逮捕）。
     
   • 判决生效后，需服刑并缴纳罚金，犯罪记录将影响就业、出国等。

三、处理方式及建议

1. 主动纠正，减轻后果

   • 若贷款尚未发放，立即联系银行撤回申请，说明情况并提交真实材料。
     
   • 若已放款，尽快与银行协商还款计划，避免逾期导致刑事风险升级。

2. 法律程序应对

   • 行政调查阶段：配合银行或监管部门调查，避免拒不配合被认定为“恶意逃避”。
     
   • 刑事立案阶段：委托律师介入，争取从轻情节（如自首、退赃），可能适用缓刑或减轻处罚。

3. 风险防范建议

   • 贷款前核实自身还款能力，避免过度借贷。
     
   • 勿轻信“包装资料”中介，此类行为本身涉嫌共同犯罪。
     
   • 定期查询个人征信，及时发现异常记录。

提示：若您或他人已涉及此类纠纷，需立即停止违法行为，并携带贷款合同、沟通记录等材料向我咨询具体应对方案。法律责任需结合虚假信息内容、贷款金额、资金用途等细节综合判断，切勿拖延导致后果扩大。