结论前置：老年代步车发生事故导致人员身故时，保险公司的赔偿标准需结合车辆性质认定、保险合同条款及事故责任划分综合判断，具体分为以下两种情形：

1. 老年代步车被认定为机动车

• 交强险赔偿：若车辆被鉴定为机动车且投保了交强险，保险公司需在交强险死亡伤残赔偿限额内赔付（目前最高为18万元），包括丧葬费、死亡补偿费、被扶养人生活费等。
• 商业险补充：若投保了第三者责任险，超出交强险部分按事故责任比例赔付（如全责赔100%、主责赔70%等），但需注意保险合同中的免责条款（如无证驾驶、酒驾等）。
• 关键前提：需提供车辆合格证、购车发票等证明车辆符合机动车标准，且驾驶人持有相应驾照（如C2及以上）。

2. 老年代步车被认定为非机动车

• 无交强险强制要求：非机动车无需投保交强险，但若购买了商业意外险或责任险，保险公司按合同约定赔付。
• 赔偿范围：通常包括身故保险金（固定金额）、医疗费用（如有）等，具体以保险合同为准。
• 责任划分影响：若事故由对方机动车造成，可要求对方交强险优先赔付；若自身存在过错（如违规行驶），可能按比例减少赔偿。

核心前提与注意事项

• 车辆性质认定：老年代步车是否属于机动车需由交警部门或司法鉴定机构出具结论，直接影响赔偿标准。
• 保险合同效力：需确认保险是否在有效期内、是否履行如实告知义务（如车辆性质变更未通知保险公司）。
• 证据留存：事故现场照片、交警责任认定书、死亡证明、保险单等是索赔关键材料。

建议：若发生事故，立即报警并联系保险公司报案，同时保存好相关证据。如有争议，可通过诉讼或仲裁解决。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。