贷款收取质押金是否合法，需分情况讨论：

1. 若质押金性质为变相利息或费用，则不合法

   • 根据《民法典》及相关金融监管规定，贷款机构不得在法定利息之外收取不合理费用。若质押金实质是贷款机构为规避利率上限而变相收取的“利息”或“服务费”，则属于违法。例如，贷款合同约定年利率为12%，但额外收取贷款金额5%的质押金，且未明确退还条件，可能被认定为变相高息。
   • 法律后果：借款人可要求贷款机构退还非法收取的质押金，并可向金融监管部门投诉或通过诉讼主张权利。

2. 若质押金为合法担保措施，且符合合同约定，则合法

   • 在抵押贷款或质押贷款中，贷款机构为保障债权实现，可要求借款人提供担保物或缴纳质押金。例如，借款人以车辆作为抵押物申请贷款，贷款机构要求缴纳一定比例的质押金作为履约担保，若合同明确约定质押金退还条件（如贷款结清后无违约行为），则属于合法担保措施。
   • 关键点：质押金需与担保物价值匹配，且合同需明确约定质押金性质、金额、退还条件等。若合同未明确约定，或质押金金额显著高于担保风险，可能被认定为不合理。

3. 若质押金涉及消费贷或信用贷，需谨慎审查

   • 在无抵押的消费贷或信用贷中，贷款机构通常不得要求借款人缴纳质押金。若贷款机构以“风险准备金”“保证金”等名义收取质押金，可能涉嫌违规。例如，某网贷平台要求借款人缴纳贷款金额3%的质押金，否则不予放款，此类行为可能违反《民法典》关于禁止高利贷的规定。
   • 建议：借款人应仔细审查贷款合同条款，若发现质押金条款不合理，可要求修改或拒绝签订合同。

法律建议：

• 签订贷款合同前，务必要求贷款机构明确质押金性质、金额、退还条件等，并写入合同。
• 若发现贷款机构违规收取质押金，可先与贷款机构协商退还；协商无果的，可向当地银保监会或金融监管局投诉，或通过诉讼主张权利。
• 保留好贷款合同、缴费凭证等证据，以便维权时使用。

示例：

• 合法案例：张某以房产作为抵押物申请贷款，贷款机构要求缴纳贷款金额2%的质押金作为履约担保，合同明确约定贷款结清后无违约行为的，质押金全额退还。此类质押金属于合法担保措施。
• 非法案例：李某申请无抵押消费贷，贷款机构要求缴纳贷款金额5%的质押金，否则不予放款，且合同未明确退还条件。此类质押金可能被认定为变相高息，属于违法。

如有具体贷款合同或质押金条款需要审查，可直接向我咨询。