贷款人因贷款车贷已经死亡的情况下，担保人是否必须还钱，以及用车抵债是否可行，需分情况讨论：
一、担保人是否必须还钱
若担保合同中明确约定了担保人的连带责任：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人在债务人无法履行债务时，需按照约定承担连带责任。这意味着，如果贷款人（债务人）已经死亡，且其遗产不足以清偿债务，或者继承人放弃继承，那么担保人就需要承担还款责任。
若担保合同中未明确约定连带责任，或约定为一般保证：
- 在一般保证的情况下，担保人享有先诉抗辩权。即债权人需先向债务人（或其遗产）追偿，在债务人（或其遗产）无法清偿债务时，才能要求担保人承担责任。因此，如果贷款人已经死亡，且其遗产足以清偿债务，那么担保人可能无需承担还款责任。但如果遗产不足以清偿债务，担保人则需在遗产不足范围内承担责任。
二、用车抵债是否可行
若车辆属于贷款人遗产，且经合法程序处置：
- 如果车辆是贷款人的遗产，并且经过合法的继承和处置程序（如通过法院拍卖、变卖等），那么用车抵债是可行的。但需要注意的是，这一过程需遵循法定程序，确保所有继承人的权益得到保障，并且抵债金额需合理反映车辆的市场价值。
若未经合法程序，擅自用车抵债：
- 如果未经合法程序，担保人或债权人擅自用车抵债，可能构成违法行为。这不仅可能损害其他继承人的权益，还可能引发法律纠纷。因此，在任何情况下，都不应擅自处置贷款人的遗产。
三、建议与注意事项
- 核实担保合同条款：首先，需核实担保合同中的具体条款，明确担保人的责任类型和范围。
- 遵循法定程序：在处理贷款人遗产和担保责任时，需严格遵循法定程序，确保所有行为的合法性。
- 咨询专业律师：由于涉及法律问题和财产处置，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议和指导。
总结来说，担保人是否必须还钱取决于担保合同中的约定以及贷款人的遗产情况。而用车抵债是否可行则取决于是否经过合法程序处置贷款人的遗产。在处理此类问题时，务必谨慎行事，并遵循相关法律法规。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。