核心结论：租车人是否有责任需结合保险拒赔原因、租车合同条款及事故责任划分综合判断，以下分情况说明：
1. 若保险拒赔因租车人存在法定或合同约定的免责情形
- 责任归属：租车人需承担赔偿责任，租车公司可能不担责。
- 法律依据：
- 根据《保险法》第52条，若被保险人（租车公司）未履行危险增加通知义务（如车辆用途从自用改为营运），保险公司有权拒赔。
- 根据《民法典》第1209条，若租车人存在无证驾驶、酒驾、毒驾等违法行为导致事故，保险公司拒赔后，租车人需自行承担赔偿责任。
- 实务要点：需核查租车合同是否明确约定“车辆仅限自用，不得用于营运”，若租车人违反该约定，可能被认定为过错方。
2. 若保险拒赔因租车公司未履行投保义务
- 责任归属：租车公司需承担赔偿责任，租车人可能不担责。
- 法律依据：
- 根据《民法典》第744条，租赁物（车辆）的瑕疵担保责任由出租人（租车公司）承担。若租车公司未投保营运车辆保险，或未如实告知保险公司车辆用途，导致保险拒赔，租车公司需自行赔偿。
- 若租车合同明确约定“租车公司负责投保”，但实际未投保或投保不足，租车公司构成违约，需承担赔偿责任。
- 实务要点：需核查租车合同是否明确约定保险种类（如交强险、商业险、营运险）及保额，若租车公司未履行投保义务，租车人可主张其担责。
3. 若保险拒赔因事故责任划分争议
- 责任归属：需根据交警出具的《事故责任认定书》确定责任比例，租车人与租车公司可能按比例担责。
- 法律依据：
- 根据《道路交通安全法》第73条，事故责任由交警根据过错程度划分。若租车人负主要责任（如追尾），需承担主要赔偿责任；若对方负主要责任，租车人仅承担次要责任。
- 若租车合同约定“租车人承担事故全部责任”，但该条款因显失公平可能被认定无效（需结合具体条款内容判断）。
- 实务要点：需及时取得《事故责任认定书》，并核查租车合同是否约定“责任倒置”条款（如租车人承担全部责任），若条款显失公平，可主张调整。
4. 若保险拒赔因保险公司未尽说明义务
- 责任归属：保险公司可能仍需赔偿，租车人与租车公司可能不担责。
- 法律依据：
- 根据《保险法》第17条，保险公司需对免责条款（如“营运车辆拒赔”）进行明确说明，否则该条款不生效。
- 若租车公司能证明保险公司未履行说明义务（如未在投保单上签字确认），可主张保险公司仍需赔偿。
- 实务要点：需核查投保单、保险条款等证据，若保险公司未留存租车公司签字确认的免责条款说明，可主张免责条款无效。
建议行动步骤
- 核查证据：收集租车合同、保险单、事故责任认定书、保险公司拒赔通知书等材料。
- 分析责任：结合上述四种情形，判断保险拒赔的合法性及责任归属。
- 协商或诉讼：若租车公司或保险公司拒不担责，可向法院起诉，主张赔偿。
温馨提示：二手车租车跑滴滴涉及营运风险，建议租车前明确车辆用途、保险种类及责任划分条款，避免纠纷。如有进一步问题，可直接向我咨询。